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投资笔记:钱放到哪个篮子更合适?

头像有趣的小慧
2020-07-04 15:53:49 66人阅读


长线和短线投资,区别很大。

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最近和朋友们聊天,疫情期间有什么好的投资方式?

说白了,就是钱放到哪个篮子里更合适?

有长线投资的,也有短线投资的,各有各的道,反正钱不能闲置着。


1. 年薪数百万的shelly

Shelly是名自由职业者,就是不用天天坐班的那种。

年薪数百万,税后的,她是小慧非常羡慕的朋友。

人不仅长得漂亮,还精明能干,关键才30出头。

近半年时间,她主要投资收入来自股票交易,主打疫情医药概念股。

她告诉我,今年是全球疫情年,买国内医药股只要踩对时间点,基本上都能赚钱。

但是玩短线别恋战,千万别追涨,要有见好就收的心里。

股票市场风险大,好时机稍纵即逝,要研究庄家心里,盲目跟进的散户都是韭菜势必被收割,等疫情稳定了,她想把资金撤出来,因为股市不仅费心,还占用资金。

Shelly也有实业项目,比如酒店业务就亏了不少钱,属于疫情不可抗力,还好炒股赚回来不少。

最后是房产,属于shelly的长线投资项目,从最高8套小户型,变成现在2套大户型。

她说现在一二线城市,房势大不如前增值放缓,并且国家很有可能在近几年出台房产税,以房养房的投资策略不再适合当下环境,所以投资了酒店项目。

可是疫情下,实业不好干,下半年还要继续寻找出路。

最近海南自由贸易港很火,她正在研究下一步投资方向。

Shelly投资采用长短线结合,胆大心细,关键对市场风向嗅觉灵敏,属于稳健型投资爱好者。

ps:她在很早之前已经买齐健康险和储蓄险,保障养老无后顾之忧。



2. 小企业主明明

明明和shelly都是我的好友,共同特点是自由职业者,绝不打工。

与其说不打工,不如说习惯了自己单干,已然回不到职场制式的工作模式。

明明和很多小企业主相似,什么赚钱干什么。

虽然做不到中型企业规模,但是小公司灵活,投入少,变现快。

他做过团购,开过客栈,暂停了境外旅游,现在经营体检服务,同时分销图书。

其实还干过很多业务,不再一一细数。

受到疫情影响,收入直线下滑,看到别人炒股赚钱了,心想自己也炒股补贴一下家用。

近半年时间,线上财商课异常火爆,这对于线下业务受损的明明诱惑很大。

之前就有计划接触更多理财产品,一直忙业务就耽搁了。

疫情期间,线上财商训练营刚好迎合了其投资心理,通过付费课结合视频直播,老师手把手指导如何打新债打新股,可以了解到很多股票、基金和新型理财产品。

就这样,明明的股票打新计划开始了。

流程是这样的

首先,进群听免费课,然后参加14天训练营,付费课折后价2000多元。

老师一般有证券经纪从业经验,有的甚至在cctv证券资讯节目做过嘉宾。


接着,对有兴趣的小白客户开通股票账户,客户可以获得一定优惠费率(有时限)。

比如,股票佣金万1.6(最低5元),印花税千1,场内基金万1,国债逆回购1折,送基金定投6%优惠券(限额5万/14天)。

再来,券商服务人员介入,开户后引导客户入金,推荐新股,办香港/美元账户

近期最大的两只新股,网易、京东,需要开通境外账户。如果没有,要办理一张香港银行卡,一般推荐民生香港银行卡,开户门槛低,需存入5万元。

办理民生香港卡需要先有境外旅游多次签,只是疫情期间有点难办,不过还是有办法申请的,比如花580元办个土耳其电子签。

然后,等两周时间下卡(实际要一个月)。打新股担心等不及下卡的,还可以直接用内地建行卡入金券商账户,或者申请美国银行卡

听说这些都是券商工作人员测试过的,但不保障一定能入金。

使用建行卡入金券商境外户的,单笔手续费300元,美国卡入金需要30美金境外转账手续费。

最后,入金时间赶得及,且运气又好,就能中签一手新股了。

通常情况下新股上市都会涨,没有哪个公司希望自己的股票刚上市就跌破发行价。

对于经验不足的小白用户,老师建议这一手新股在上市当天就抛掉,见好就收,以达到稳赚不赔的目的。

ps:券商服务人员,一般建议入金2万左右港币,才有资格打一手新股。

听完明明的打新股经历,我懵了。

我问他,你到底赚钱了吗?

他说没有,因为自己不是那个幸运儿,没有打到新股。

我接着问他,假设中签新股,你能赚钱吗?

他说不一定,因为交了2千多学费,然后需要存5万元到境内卡,再入金2万港币,即便中一手网易新股也赚不到1千元。

并且,听荐股群里人说,入金出金都有手续费打新也有费用(佣金、印花税),关键如果没有香港银行卡,出金也挺费劲的......

我最后问他,早知道这么麻烦你还炒股吗?

他说会的,因为本身就希望学习炒股。只是中间过程存在信息不对称,一环套一环的,现在回想起来有点坑,就当交学费了。

如果不是一心想炒股,就会有一种被牵着鼻子不断买买买的感觉。

券商总是推荐各种疯涨的股票打新股方法,其实是希望客户不断增加交易频次,提高交易额,不论客户赚或者亏,券商平台都有费用收取

明明是一个长线实业投资者,希望靠股票短线获利,这对于仍是小白的他而言,与投资实业存在很大不同,还需要更长时间学习与实践。



3. 保险产品经理超猛先生

这个超猛先生,是我的一个前同事,不是威猛先生,千万不要关联记忆~

超猛先生,88年生人,是一名互联网上市公司的PM(产品经理),主要负责互联网保险产品开发设计。

不过因其爱好推铁,体型威猛一点,所以取名超猛先生。

前些天聚餐的时候,我问他最近有做什么理财吗?

他告诉我,他目前主要把钱买了投连险。

投连险,是一种储蓄险,和分红险、万能险一样,小慧不推荐购买。

分红险之前讲过,需要看企业脸色,有盈利才发分红,分红多少不透明。

万能险收益方式比较复杂,这里不详细描述,具体请参考:揭秘万能险,并非万能

我问他,为什么不买增额终身寿或者年金险?

他说后者收益略低,投连险收益更大一些。

先简单介绍一下背景,超猛先生是一个典型的互联网产品经理,之前在*康保险负责互联网产品开发工作。

一心想跳出传统保险环境进入互联网圈层,所以几经转辗如愿进入互联网上市公司,选择了其中一条保险业务做产品设计。

超猛先生属于互联网产品思维,凡事讲究逻辑,不是典型意义的保险销售。

他告诉我,现在的投连险是5年前在*康保险时买的,平均年化接近15%

听起来是不是很诱人?

我接着问他,你买股票本金多少,年化高吗?

他说仅投入几万元投资股票,也是因为公司上市送的股票才开通了境外账户。

股票风险太大,玩不转,所以不赚钱。

言外之意,就是说股票收益远低于投连险年化收益。

听着是不是不符合逻辑?

即便A股也可以一天涨停10%,平均一天1%涨跌属于家长便饭,何况是美股。

结论很清楚,超猛先生并不精于股票投资。

作为普通工薪阶层,打工一员,他真的理解投连险吗?

投连险最为知名的case,当属去年6月11日的香港安盛投连事件

一夜之间,投资几百万元甚至数千万元购买一款保险产品,在一夜之间暴跌95%,本金几乎所剩无几,甚至还倒欠保险公司巨额管理费。

科普一下投连险,Evolution的非保证连接式寿险产品(这一险种在中国内地俗称“投连险”),该产品可以让专业投资者在其配置的多种资产与保单挂钩。

简单说就是,投连险就是投资连接保险,多用于理财。

保险公司充当了外壳通道用途。

底层资产用于投资股票、基金、期货,或者债券等不同形式,不同风险的资产。

因其不属于保险保障特征,所以大陆现在禁止发售投连险。

根本上讲,投连险不保本,也不保收益。

所以,才发生了上述的香港安盛投连事件,很多投资者亏的很惨。

超猛先生买的投连险15%年化收益,属于浮动利率,从保障角度甚至还不如万能险(可以保本)。

只是,这个产品通过*康承保,他因为在该公司工作过,相信*康的品牌效应而已。

那么*康和安盛比谁的品牌性更强?

我认为是法国安盛,国内合资公司包括工银安盛、安盛天平,都是很好的品牌。

说白了,超猛先生也明白投连险和股票基金本质无异。

但是,在国内知名保险公司外壳包裹下,似乎就有了一层保护伞。

我问他,过去5年你买的投连险可以做到平均年化15%收益,那么再过5年如何?

你也知道投连险不保本,不可实现刚性兑付,假如未来5-10年本金亏进去怎么办?

他沉默了......

他想的是对赌一把,他相信*康这层保护伞不会打穿。

我又问,一个保障终身的,保本保收益的年金险或者终身寿不是更安全吗?

他没有告诉我他买的投连险本金是多少?

要知道,10万本金vs100万本金,复利10年vs复利50年,不保本不保收益vs保本保收益,真的不是一个过去年化15%那么简单衡量的。

超猛先生是典型打工者思维,有稳定的工作收入。闲钱用于购买投资收益较高的理财产品,风险控制在自己熟悉的交际半径内。


其实,小慧了解超猛先生的投资逻辑,因为年长他几岁,类似的投资也都历历在目。

早些年,我在某知名互联网金融公司任职,买过几十万p2p。

在当时而言,p2p≈互联网金融。

可惜后来,p2p暴雷,至今前同事仍有过百万资金无法兑付。

现在回想起来,我只是幸运,在资本推崇p2p的那几年,我侥幸获得了平均10%年化收益。

我以为没有风险,觉得公司账上趴着很多钱,以至于根本不看底层标的是什么?标的是否盈利?

其实标的也不透明,风控并不严格。

我们常说风口,常说大环境。

请起码多看看当下的国际经济环境,多想想当下的国内经济环境,是否和10年前一样?是否和5年前一样?

长线投资和短线投资,区别很大。

以上就是第一篇投资笔记,选好不同的钱放在不同篮子里。

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