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赚钱不易,省着点亏

头像有趣的小慧
2020-07-04 11:47:20 79人阅读

风险和收益,是人生哲理题。


2020年是不可思议的一年,有两件事情在全球不断发酵、蔓延。

一件是疫情,截至今天全球累计确诊近1000万人,累计死亡近50万人,死亡率达5%。

人们的生命与健康受到严重侵袭。

另一件是理财,除了国内证券市场相对稳定外,很多发达国家股市频繁发生熔断。

不仅仅是股灾,也包括信托、银行。

股市不必多说,跟疫情缠绕在一起跌宕起伏。虽然风险较高,但是也有很多人通过医疗股、科技股、新基建获得不错收益。

重点是A股比较稳定,投资股票或者基金,至少不会全损,抓住机会赚个10%-30%也不是很难。

 我一直说股票风险和收益并存,对于小白用户容易亏损本金,但是现在发现股票不一定是风险最大的理财方式。

最大的风险其实是认知,下面我们来聊一聊信托和银行理财。



1. 信托

6月12日,界面新闻报道,四川信托旗下多款资金池类产品逾期,逾期总额达百亿元。

上市公司杭锅股份,使用5000万元闲置资金投资其理财产品期限6个月,预期年化收益率7.6%。

其中1000万本息1038.1万元如期兑付,剩余4000万本息未能如期兑付。

 

公告显示,“天府聚鑫3号集合资金信托计划”将资金投资于银行存款、逆回购、货币市场基金、债券基金、交易所及银行间市场债券以及低风险的固定收益类产品(包括信托收益权、债权或债权收益权、附加回购的非上市公司股权收益权、固定收益类银行理财产品)等。

注意:

上述信托计划投资范围不包括:股票二级市场直接投资、QDII产品以及高风险衍生产品(包括股指期货、股票期货、股指期权、股票期权等)。
看起来,投资范围比较安全。

可是据报道,不仅天府聚鑫3号,还包括申富129号、申鑫74号、百福36号、芙蓉43号二期、锦江69号二期,还有一些5月30日、31日的TOT类产品均出现逾期。

一位购买“锦江69号二期”投资者称,主要因为四川信托收益率比别家的高,才决定投资该信托产品,客户经理告诉他,预期年化收益可达8.7%-9.5%

这么高的年化收益,单纯投货币基金、国债或者是普通固收类产品是很难达到的,想必是投资了较高风险项目或者自融项目。

小慧再次强调一下,客户经理说的预期收益≠实际收益,更≠刚性兑付。

逾期事件还在发酵,目前四川信托已经被银保监局贴身监管,每动一次章都要银监同意。据了解目前出现的缺口在30-40亿元。

说明一下,四川信托是全国68家信托公司处于中游的一家牌照公司,自营业务不良率在一年内翻了5倍。

Tips:什么是TOT?

TOT/TOF(TRUST OF TRUST/TRUST OF FUND),字面理解就是信托中的信托,基金中的信托,是一种专门投资信托产品的信托。TOT普遍被认为私募中的私募。

TOT产品最初是为了大拆小,每多一个TOT就多50个300万元以下的小额自然人名额。若出现底层资产无法变现,一些信托公司可能会利用TOT循环滚动募资和刚兑,承接不良资产,这种风险性是一直存在的。

小结:

虽然公告显示信托资产投资的是银行存款、逆回购、货币市场基金、债券基金、固收类产品等,而这些风险相对较低

但是出现这么多逾期产品,说明底层资产经营不良。

即使债券市场风险相对较低,投资者仍要结合标的经营状况和当下经济环境趋势进一步判断与分析。

信托家最近大事不算少,接连暴雷。

除了上面说的川信,还有3周前的安信百亿逾期。信托涉嫌违法放贷,实际控制人被刑拘,前总裁终身禁业,众多投资人维权。

刚刚,又传出国投泰康信托踩雷31亿……

建议大家不要只看预计收益率,当底层资产经营不良时,闭眼买的理财,本金也会闭着眼亏出去



2. 银行理财

接下来聊一下银行理财。

想必很多人的闲钱都放在这个篮子里,一般3个月,或者6个月。

一来存储时间短比较灵活,二来比银行定期存款收益还高点。

最最核心的是,很多人认为银行理财虽然收益不高,但是安全、稳定
事实真的是这样吗?

以前也许是,以后就不一样了。

看下图,标题叫:活久见!银行理财也亏了……

这是6月10日的热点,有关招商银行app一款R2级理财产品,叫代销季季开1号。

近一个月年化跌至-4.42%,此外季季开2号成立后年化收益为-0.63%

这个新闻一出来就炸了,银行理财收益为负值,立刻引起投资人广泛关注。

事情是这样的,由于5月以来债基市场快速下跌,全市场债券型开放基金月均跌幅-1.08%。

作为一个资金投向债权的固收类产品,自然不能幸免。

解释一下,这款银行理财产品采取的是净值收益计算方式,演示出来就成负值了。

先看公式:

净值年收益率=(当前净值-原始净值)/原始净值/成立天数*365天

所谓净值型理财产品,简单理解就是非保本浮动收益。

假设一款开放式净值型理财产品原始净值为1,当前净值下跌了,相减自然就成负值了,也就是说收益下跌。

现在的银行理财产品,早就过了刚性兑付的年代,已经采取净值收益计算了。仍然认为银行理财保本保息的同学要抓紧补课了。

小慧身边有很多人,默认银行理财是不会亏钱的。

认为只有股票才可能亏钱。

这种想法有点巨婴思维,客户经理推荐时明明说清楚了投资有风险,但自己就是坚持认为银行理财最安全。

当遇到本金真的亏损时,心态就崩了,各种骂街抱怨。

就连国民货币基金余额宝,都从4%以上降到2%以下,时间却只用了一年半。

想想疫情下,经济环境动荡,还指望理财产品一成不变吗?

建议从现在开始,把旧有理财思维打破,忘记过去的刚性兑付


如果你一定要保本保息,可以考虑国债或者银行定存,利息虽然低点,但是保本。

如果一定要在保本的基础上提高收益,不妨考虑一下大额保单。

保单可以把每年的收益写入合同终身复利生息

在我看来,不论股票投资,还是银行理财它不是一道数学题,而是一道人生哲理题

当下经济逆行环境,就连巴菲特都算不清楚股票应该何时抄底?你又凭什么能精准的计算出哪种理财方式收益最高呢?

也许我脑子笨数学又不好,但是我会把收益风险高的放一端,比如股票;

收益稳定的放另一端,比如大额保单。

最终不论赚了还是赔了,做到不后悔,不抱怨。

疫情当道,赚钱不易省着点亏

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