信泰保险，为保额而生

有趣的小慧

2020-07-01 18:45:46 26人阅读

印象中小慧没有针对哪家保险公司专门写过文章，这次为信泰带盐。

信泰保险一直是储蓄型保险（年金险、增额终身寿险）的强打者，现如今健康险也进入了第一梯队。

先简单介绍一下公司：
2007年5月成立，注册资本50亿元。公司已先后开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连等18家分公司，下辖营业网点250余家。
截至2019年末，公司总资产逾552亿元，年保费平台超300亿元，并保持逐年稳健增长，客户群体总数已突破340万人。

2020年第1季度，核心偿付能力充足率134.72%，2019年第4季度风险评级B类。

整体上看，公司基本面良好。

1. 储蓄险

信泰最早给我的印象是，储蓄险很强，不仅收益高，还灵活。

比如已经停售的年金险信泰如意享，还有正在热卖的增额终身寿如意尊，都是行业内的爆款。

很多大额保单客户，都优选信泰保险产品。

也许是受疫情影响，全球经济都不利好。

货币基金余额宝年化降到2%以下，银行理财也能亏本，股票今天可以涨停明天也可以跌停，信托理财开始频频暴雷……

一时间，i不知道手上的闲钱放在哪个篮子更安全，收益更稳定。

最直观的感受，就是工作不好干，赚钱越来越难，亏钱越来越容易。

也许是基于上述原因，向来以安全、稳定著称的保险产品进入大众视野，从大额保单到少儿教育金，再到成人养老金，储蓄险逐渐受到家庭理财青睐。

保险不仅可以保障有钱看大病，现在也变成重要理财方式之一。

因为收益不错，更因为相对安全、稳定，可刚性兑付。

目前信泰储蓄险最高保底利率3.6%，收益可写入合同。

考虑到储蓄险需要根据客户需求量身定制，且收益不是唯一指标，这里不进行具体评测与分析。

感兴趣的朋友请向右走，查看储蓄险文章：真灵活，养老金、教育金都适合。

2. 健康险

接下来，我们重点评测一下信泰在线的几款高性价比重疾险。

最大特点就是同样保费条件下，保额高。

下面分析几款少儿重疾险和成人重疾险产品。

① 少儿重疾险：

2020年小慧最推荐的少儿重疾险更新了，产品分别是横琴美好未来（大黄蜂3号plus）、昆仑健康保少儿版、信泰如意人生守护（英雄版）。

横琴美好未来，代替了复星联合妈咪保贝；

信泰如意人生守护（英雄版），代替了光大永明嘉多保。

横琴美好未来和昆仑健康保少儿版，这两款产品之前小慧专门评测过，可以查看文章底部“推荐阅读”进行了解。

我们重点分析一下信泰如意人生守护（英雄版），一款多次重疾赔付产品。

先说产品基本面：

①6次重疾分6组，赔付比例按照100%/120%/140%/160%/180%/200%基本保额依次递增；

②默认包含10种高发少儿特定重疾，18周岁前额外赔付100%基本保额；

③4次轻症，45%基本保额/次，包含第二次/三次极早期恶性肿瘤赔付；

④2次中症，60%基本保额/次；⑤可选恶性肿瘤2次赔付120%基本保额。

这是一款6次重疾赔付产品，如果选择50万基本保额，30年交费保终身，附加二次恶性肿瘤赔付。保费很便宜，男宝3580元/年，女宝3430元/年。

总结一下优点：

信泰如意人生守护（英雄版），轻症/中症/重疾保额不断变大，不仅考虑了少儿高发重疾保额翻倍，还包含极早期和晚期恶性肿瘤多次赔付，是一款性价比超高的产品。

如果一定要找个缺点，那就是不一定能买到。

本公司在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连等地区设有分支机构，本产品在我司设有分公司的区域销售。

看明白了吧，这款超高性价比产品，只能在上述地区投保。

如果宝宝在这些地方投保，小慧推荐买他，买她。

② 成人重疾险：

首先推荐一下标配版：

在此之前，小慧最推荐的两款消费型重疾险产品：

信泰及时雨2020（超级玛丽2020Max）
信泰及时雨芯悦版（超级玛丽2号Max）

所谓标配也是谦虚说法，因为这两款产品分别在60/61周岁前，重疾出险额外赔付50%-60%基本保额。

轻症/中症自然不在话下，依然保持了高保额平均水准，3次轻症45%保额/次，2次中症60%保额/次。

二次恶性肿瘤/心脑血管重疾，额外赔付120%基本保额。

总结一下：

芯悦版是2020的升级版，有4个优点：

① 60周岁前重疾保额增加10%；
② 轻症增加极早期恶性肿瘤二次赔付；
③ 特定重疾二次赔付增加脑中风后遗症；
④ 可选身故责任。

除了优点也有2个缺点：

① 二次恶性肿瘤&二次心脑血管疾病额外赔付，只能2选1；
② 脑中风后遗症二次赔付条件苛刻；

投保建议是：

1) 身故责任性价比不高，不推荐。

如果以30岁投保为例，附加身故责任，年保费平均增加45%以上。

2) 附加责任，只选二次恶性肿瘤，不选二次心脑血管额外赔付（女性可考虑），这样更划算。

再来说一下高配版：

推荐的是近一周刚上线的三款产品：

信泰如意安和（臻藏版）、信泰及时雨（典藏版）、信泰如意人生守护（典藏版）。

高配版相对标配版，保额继续变大。

或者60周岁前，重疾额外赔付增加至80%基本保额；

或者轻症、中症增加赔付保额、赔付次数；

再或者二次赔付恶性肿瘤、心脑血管特定重疾额外赔付，提高到150%基本保额；

最后相近保费条件下，单次重疾变成6次重疾赔付。

总之，就是基本保额赔付越来越高，高发轻中重疾赔付次数越来越多。

直接看下图横向评测：

总结一下：

三款产品各有特点，客户可以根据自身需求进行选择。

可以发现，3款产品中，有2款有备用名。

比如信泰如意安和是保险产品协议名，后面的达尔文3号是推广名（推广平台为了打造自身品牌重新报备的名称）。

① 信泰如意安和（臻藏版）

重疾，保额升高：

60周岁前出险额外赔付80%基本保额，这比之前的50%升高很多。

中症，多赔1次中度脑中风：

第二次中度脑中风可以再赔付1次，条件必须是新发脑中风，间隔期1年。
条款原文是这样解释的：

再次确诊的“中度脑中风”须有脑颅显影或影像学检查证实与初次确诊的脑中风相比为新一次的中风。

多1次赔付不是白给的，条件还是比较苛刻的。

轻症，多赔付1次极早期恶性肿瘤&心血管轻症：

不同器官可以赔付第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变；

赔付第二次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入术，需要与初次疾病不同，间隔期1年。

2次恶性肿瘤/心脑血管特定重疾：

2次恶性肿瘤/2次心脑血管特定重疾，只赔1种，保额由原来的120%升高至150%。

简单说就是，作为高发病的恶性肿瘤/心脑血管，不论轻症/中症/重疾，不仅保额提高很多，还分别可以多赔1次。

小慧认为，这款产品保障很全面，诚意满满。

② 信泰及时雨（典藏版）

及时雨典藏版，和如意安和臻藏版很相似，同样提升了保额和赔付次数。

不同的是，及时雨典藏版没有增加第二次心血管轻症，第二次脑中风中症额外赔付；

而是在首次轻症上增加了10%保额，首次中症增加了15%保额，条件是60周岁前出险。

如果看重首次赔付保额的客户，可以选这款。

不过说实话，小慧更喜欢如意安和（臻藏版），毕竟多了1次轻症心血管45%保额，和1次中症脑中风60%保额，且不限制60周岁前出险。

③ 信泰如意人生守护（典藏版）

听名字是不是很熟悉？

没错，上面少儿重疾险重点介绍了如意人生守护（英雄版），推荐给孩子投保。
那么成人典藏版和少儿英雄版有什么区别呢？

最大区别是，典藏版没有少儿高发重疾二次赔付，且典藏版限制了少儿重疾保额最高40万，所以更适合成人投保。

下面重点分析一下典藏版，保额又变大了。

重疾，6次赔付，每次保额20%递增，60周岁前额外赔付50%基本保额，没有像其他两款产品一样提升到80%。

中症，由60%/次基本保额提升到65%/次。

轻症，由45%/次基本保额提升到50%/次。

恶性肿瘤额外赔付，由2次提升到3次。

不论轻症或者重症，（极早期）恶性肿瘤均提高到3次赔付。

补充说明一点：

前两款产品均有第2次心脑血管特定重疾额外赔付，但是小慧刻意没提。

因为这里的2次心脑血管特疾和2次恶性肿瘤额外赔付，赔付只能2选1。

就是说，虽然可以单独勾选2次心脑血管特疾，或者2次恶性肿瘤赔付，但是万一出险赔付，只能2选1，赔先出险的重疾。

所以，正确的投保姿势，是选择2次恶性肿瘤，不选2次心脑血管特定重疾赔付。

这样一来，选择就简单了。

看重第一次轻/中/重疾的，选及时雨典藏版，因为保费最低。

看重多次轻/中/重疾的，选如意安和臻藏版，因为性价比最高。

看重6次重疾，聚焦恶性肿瘤多次赔付的，选如意人生典藏版，因为不仅保3次极早期恶性肿瘤或恶性病变，还保障3次恶性肿瘤赔付。

最后说一下身故责任：

如意安和臻藏版和及时雨典藏版，都不推荐附加身故责任，因为保费平均增加35%-45%，不划算。

选身故责任，优先选择如意人生典藏版，因为保费接近的情况下，多了5次重疾赔付，相当于恶性肿瘤、脑血管、心血管，不论怎么分组都能保障赔付至少2次。

标配版2款产品，高配版3款产品，横向对比保费都比较接近。

说实话费用是越来越高的趋势，毕竟保额摆在那，所以保费自然会增加一些。

还是那句话，高性价≠低保费。

回顾一下，今天一共讲到了6款信泰产品。

分别是信泰如意人生守护（英雄版）、及时雨（2020）、及时雨（芯悦版）、如意安和（臻藏版）、及时雨（典藏版）、如意人生守护（典藏版）。

信泰保险真的厉害，短短半年时间推出这么多好产品，名字都快记不清楚了。

目的只有一个，占领重疾险各要道，分别独家给到i云保、齐欣、小雨伞，等知名线上分销平台。

这样大的线上、线下保险分销入口就都站住了，给竞争对手很大压力。

今天的文章有点长，分析的产品有点多，希望帮助大家全面立体的了解信泰保险。

建议收藏起来，多读几遍。

对产品有不理解的地方，可以私聊小慧。

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