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女人不易:乳腺增生、结节、囊肿

DoraDora
2020-04-10 19:12:56 82人阅读

作者 l Dora老师(ID:boreddora)

作者:君辉 | Dora

1.

说好的增生,变结节了,泪

曾经有一个小姐姐打算买重疾。

据说身体不错,就是有点乳腺增生。

投保后,保险公司要求重新体检。

忘了说,这是位资深小姐姐,投保时46周岁。

往常乳腺增生要求没那么严,可能考虑到有点年长,保险公司担心风险。

小姐姐对自己的健康很自信,开心地去体检了。

万万没想到……增生已经演变成了乳腺结节3级、边界不清、形态紊乱,就被除外承保了。

小姐姐非常气愤:

我一个女人,乳腺不保!什么破保险我不买了!

我说,您先别生气,保险也先缓缓,乳腺结节都三级了,当务之急您赶紧去医院看看。

后来去了医院,医生也有点担心,就做了个活检。

最后结果还好,是良性。

我们提交了记录,经过努力协商后,顺利以标准体承保。

这是Dora团队的日常,也是众多女性投保人的日常。女人身体有点小毛病,买保险真不容易。

几年来,明显感觉保险行业对女性健康问题越来越关注。其中最常见的,就是乳腺增生、乳腺结节和乳腺囊肿。这几种情况,不同险种也对应了不同的核保处理。

今天,我们对这三种情况集中介绍,并给出具有参考性的核保处理。

喜欢简单粗暴的同学,请直接翻到最后,看可能的核保处理以及建议。

要说明的是,Dora并非临床学出身,为了让文章科学严谨且具有参考意义,我们做了两件事:

1、参考权威资料

2、看到开头的作者了吗?我们请了医学科班出身+10年核保经验的大佬加持。以后有核保方面的专题,都会请大佬来,撒花!

2.

教课书上找不到的“乳腺增生”

翻开《外科学》第八版第23章,这一章专门讲了乳腺疾病。然而,

乳腺增生呢?乳腺结节呢??乳腺囊肿呢?

由于权威教材没有介绍相关课题,今天的节目到此结束,感谢大家的观看。

实际上,上述三种情况分散在了第四、五、六节中。与我们惯常思维不同的是,“增生”是诊断,而“结节”“囊肿”都是形态描述。

我们先说增生。

这种病很常见,但命名混乱,其同义词有:纤维囊性病(美国多用此名)、小叶增生症、乳腺结构不良症;

不过,从病理上来看,中国姑娘们患病呈现“囊性”的概率很小。于是到了2016年,乳腺增生症达成专家共识,统一称为乳腺增生症

3.

乳腺增生是怎么来的呢?

乳腺增生是指,乳腺上皮和纤维组织增生、乳腺组织导管和乳小叶在结构上的退行性病变及进行性结缔组织的生长。

主要原因,是内分泌失调。

简单说,就是乳腺部位的细胞过度生长增殖,超过了正常限度。

人体是一个复杂的系统,在激素的正常作用下,乳腺组织会有节律地增生和复旧。

比如,靠近生理期的那几天去做体检发现了乳腺增生,可能过一周再去体检,却又没有了。这就是身体的激素在调节。

但是,当内分泌失调,激素分泌不规律了,就会发生过度增生和复旧不全的情况,也就形成了乳腺增生症。

当代人生活压力大、熬夜、不规律,很多人都处于亚健康状态。反应在具体问题上,乳腺增生就成了一个常见的情况。在几篇涵盖数万体检人群的文献,发病率从30%至85%不等,非常之高。

不同年级的女性,常见的乳腺增生形式也不一样:

乳腺增生很常见,且增生恶变率非常非常低。

不过,终归是内分泌失调引起的情况,小姐姐们还是要注意身体。

4

那么乳腺结节又是什么呢?

摸一摸,会有小硬块、可以移动,这就是结节。换成我们的大白话就是肿物/肿块。约定俗成地认为,肿块是手摸到的或肉眼可看到的,结节一般用于超声描述。从健康告知的角度来说,结节/肿块/肿物其实是一个意思,请不要抠字眼。

请注意,结节不是一个严谨的疾病诊断,而是一种超声学上的形态描述。

所以我们再看一下增生的表现图:

有的增生,就已经表现成结节的形式了。

这也是为什么开头的故事中,小姐姐被要求再次做了体检,就是担心已经发展成了结节。

结果还真的成了结节。

一旦增生表现为结节,而且结节的分级较高,恶性病变的概率也就越大。

影像学上,通过BI-RADS分级对结节的性质进行判断。BI-RADS分级一共有六个级别。

通常来说,0级和1级可视为正常情况,2级和3级需定期复查,4级以上分级越高,癌变可能性越大。具体情况如下:

看,到了6级基本确认为癌症无疑了。

5

乳腺囊肿又是什么?

囊肿,也是形态描述。

大部分乳腺囊肿,其实是“积乳囊肿”。

由于乳腺结构不良、炎症等原因导致乳腺腺叶或小叶导管上皮脱落或其他物质阻塞导管以后,腺叶的乳汁排出不畅,乳汁在乳内积存致使导管扩张形成囊肿。

嗯,可以粗暴理解为“堵奶”

小的囊肿可以定期观察辅以药物治疗,大的囊肿可能需要手术治疗(如穿刺抽吸)。

6

健康险核保承保可能性

最后,我们说说健康险可能的核保意见。

前方高能预警,根据医学原理以及核保大佬十年经验总结而成,非常具有实操意义:

再分享两个实务上的小技巧:

第一,结节是要除外的,这基本已经成了行业“铁律”。

不接受除外的同学,可以考虑做活检穿刺,确认结节的性质。如果为良性,有正常承保的可能。

第二,接受除外结果的同学。

如果是单侧乳腺结节,核保可以争取到只除外单侧乳腺责任;如果双侧乳腺都除外了,可以去抗议一下

PS
Dora简介:人民大学精算专业毕业,保险自媒体大V,微保首席专家。
公众号:无趣的Dora(ID:wuqudeDora)。本文经作者授权发布,如需转载请联系作者授权。

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