最后20天，是遗珠还是回光返照？

1.

最近有一款预定利率4.025%的年金险上线，名叫招商信诺自在人生养老年金保险A款。

以下简称“自在人生A款”。

预定利率4.025%的年金险，去年不是都停售了吗？

还来？

小慧也挺纳闷的，因为实际收益能达到4.02%，且终身复利的年金险应监管要求去年已纷纷下线。

而市面上残存的一些所谓预定利率4.025%产品，更多偏营销炒作，其保底收益率某个阶段峰值也许能达到4.02%，但不能做到长时间4.02%复利生息。

那么这个，自在人生A款呢？

也许是遗珠，更多是回光返照。

因为4月30日就要停售了，还剩最后20天。

下面我们来说说这款养老年金险。

先说结论：

★★★★☆四星半推荐：专属养老年金，适合3-0-40岁人群。

特点：相同保费，养老年金领取高，退保金高（现金价值高）。

高领取接近停售年金产品人保惠民福寿，退保金也高于很多同类型产品。

估计以后也不会有这么高领取的产品了。

缺点：如果高收益养老年金是优点，那不灵活就是缺点。所以扣掉半颗星。

状态：将于4月30日停售。

公司介绍：

2003年8月成立，注册资本金28亿元。分支机构包括：北京、上海、重庆、广东、浙江、山东、辽宁、湖北、湖南、江苏、四川、陕西、河南、江西。

公司股东包括，招商银行、美国信诺集团。

产品基本面没毛病，有里有面，挺好。

这款养老年金险有非常突出的场景画像：

适合储蓄养老，不做他用。

看到小慧四星半的评价了吧，这是非常推荐的养老年金产品。

仅仅比去年停售的信泰如意享少了半颗星，那半颗星扣在不能减保取现。

也恰恰因为不能减保取现，看似不灵活却成就了 ①高额领取养老年金；②退保金也很高。

下面我们以35岁女性投保为例：

每年交保费5万元，连续交10年。

保单年度第25年，被保人60周岁开始，每年领养老年金6万元至终身。

重点分析：

① 固定领取养老年金，活得越久领取越多。

35岁女性每年交5万元，连续10年成本共50万元。

60周岁开始领取养老年金，每年领取6万元，或每月领取5000元。

至保单年度第45年，被保人80周岁，累计领取126万元，还剩退保金451,375.8元。

生存总收益=总领取+退保金=171.1万元，是成本的3.42倍

至保单年度第65年，被保人100周岁，累计领取246万元，还剩退保金147,465.6元。

生存总收益=总领取+退保金=393.5万元，是成本的7.87倍

收益挺高的。

② 保障领取20年。

如果担心自己不够长寿，万一领取没几年，过早身故怎么办？

比如35岁投保，60岁领取，70岁身故。

不要担心，依然按照总计20倍基本保险金额赔付（减去已领取部分）。

也就是6万*20年-6万*10年=60万元（基本保险金额为6万元）。

身故未领取的60万元，会作为身故赔偿金留给受益人。

领取超过20年，身故保险金为0。

产品很简单，专门为养老设计。

活的越久领取越多，至少保障领取20年。

3.

说了白天，收益率怎样？

最后我们算一下这款产品的年化收益率，仍旧以上面的案例测算：

• 领取到70岁，平均年化复利3.79%
• 领取到80岁，平均年化复利4.00%
• 领取到90岁，平均年化复利4.28%
• 领取到100岁，平均年化复利4.5%

*以当年度领取现金流加退保金等效计算

现在看着是不是清楚多了，按照70岁-90岁计算平均值，4.02%收益率是有的。

满足了什么养老场景？

从35岁开始，每年存5万元，每月存4167元，连续存10年。

就可以满足60岁退休，每年领取6万元，每月领取5000元，领取至终身。

如果加上社保领取的退休金，将近1万元了，还是税后。

满足了60岁开始退休不再焦虑的问题。

如果再补一张百万医疗保障大病住院报销，就完美了。

建议什么时候储蓄养老金？

越早越好，因为越早储蓄收益越高，退休时间就可以提前了。

4.

怎么买，怎么领？

投保年龄与交费：

28天至55周岁都可以买。

可以选择10年/15年/20年交费期。

可设定55岁/60岁/65岁开始领取。

支持月领或年领，领取至终身。

投保最低一万元起。

注意：

整张保单累计总保费（年交保险费X总交费年限）须小于人民币20万元。

如果超过20万，那就再投一张保单。

储蓄，如此简单。

不得不承认，自在人生A款，是一款很不错的养老年金险。

只可惜，4月30日即将停售。

最后22天，是遗珠，更是回光返照。

请照亮去年没有抢到预定利率4.025%的朋友们，再给他们一次机会。

最后一波了，且行且珍惜。

了解产品，请点击进入自在人生A款。

如果想了解更多停售的4.025%产品，请点击下方推荐阅读：盘点，预定利率4.025%年金险。

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