4.025%年金险不是停售了吗?还来~
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1.
最近有一款预定利率4.025%的年金险上线,名叫招商信诺自在人生养老年金保险A款。
以下简称“自在人生A款”。
预定利率4.025%的年金险,去年不是都停售了吗?
还来?
小慧也挺纳闷的,因为实际收益能达到4.02%,且终身复利的年金险应监管要求去年已纷纷下线。
而市面上残存的一些所谓预定利率4.025%产品,更多偏营销炒作,其保底收益率某个阶段峰值也许能达到4.02%,但不能做到长时间4.02%复利生息。
那么这个,自在人生A款呢?
也许是遗珠,更多是回光返照。
因为4月30日就要停售了,还剩最后20天。
2.
下面我们来说说这款养老年金险。
先说结论:
★★★★☆四星半推荐:专属养老年金,适合3-0-40岁人群。
特点:相同保费,养老年金领取高,退保金高(现金价值高)。
高领取接近停售年金产品人保惠民福寿,退保金也高于很多同类型产品。
估计以后也不会有这么高领取的产品了。
缺点:如果高收益养老年金是优点,那不灵活就是缺点。所以扣掉半颗星。
状态:将于4月30日停售。
公司介绍:
2003年8月成立,注册资本金28亿元。分支机构包括:北京、上海、重庆、广东、浙江、山东、辽宁、湖北、湖南、江苏、四川、陕西、河南、江西。
公司股东包括,招商银行、美国信诺集团。
产品基本面没毛病,有里有面,挺好。
这款养老年金险有非常突出的场景画像:
适合储蓄养老,不做他用。
看到小慧四星半的评价了吧,这是非常推荐的养老年金产品。
仅仅比去年停售的信泰如意享少了半颗星,那半颗星扣在不能减保取现。
也恰恰因为不能减保取现,看似不灵活却成就了 ①高额领取养老年金;②退保金也很高。
下面我们以35岁女性投保为例:
每年交保费5万元,连续交10年。
保单年度第25年,被保人60周岁开始,每年领养老年金6万元至终身。
重点分析:
① 固定领取养老年金,活得越久领取越多。
35岁女性每年交5万元,连续10年成本共50万元。
60周岁开始领取养老年金,每年领取6万元,或每月领取5000元。
至保单年度第45年,被保人80周岁,累计领取126万元,还剩退保金451,375.8元。
生存总收益=总领取+退保金=171.1万元,是成本的3.42倍
至保单年度第65年,被保人100周岁,累计领取246万元,还剩退保金147,465.6元。
生存总收益=总领取+退保金=393.5万元,是成本的7.87倍
收益挺高的。
② 保障领取20年。
如果担心自己不够长寿,万一领取没几年,过早身故怎么办?
比如35岁投保,60岁领取,70岁身故。
不要担心,依然按照总计20倍基本保险金额赔付(减去已领取部分)。
也就是6万*20年-6万*10年=60万元(基本保险金额为6万元)。
身故未领取的60万元,会作为身故赔偿金留给受益人。
领取超过20年,身故保险金为0。
产品很简单,专门为养老设计。
活的越久领取越多,至少保障领取20年。
3.
说了白天,收益率怎样?
最后我们算一下这款产品的年化收益率,仍旧以上面的案例测算:
• 领取到70岁,平均年化复利3.79%
• 领取到80岁,平均年化复利4.00%
• 领取到90岁,平均年化复利4.28%
• 领取到100岁,平均年化复利4.5%
*以当年度领取现金流加退保金等效计算
现在看着是不是清楚多了,按照70岁-90岁计算平均值,4.02%收益率是有的。
满足了什么养老场景?
从35岁开始,每年存5万元,每月存4167元,连续存10年。
就可以满足60岁退休,每年领取6万元,每月领取5000元,领取至终身。
如果加上社保领取的退休金,将近1万元了,还是税后。
满足了60岁开始退休不再焦虑的问题。
如果再补一张百万医疗保障大病住院报销,就完美了。
建议什么时候储蓄养老金?
越早越好,因为越早储蓄收益越高,退休时间就可以提前了。
4.
怎么买,怎么领?
投保年龄与交费:
28天至55周岁都可以买。
可以选择10年/15年/20年交费期。
可设定55岁/60岁/65岁开始领取。
支持月领或年领,领取至终身。
投保最低一万元起。
注意:
整张保单累计总保费(年交保险费X总交费年限)须小于人民币20万元。
如果超过20万,那就再投一张保单。
储蓄,如此简单。
不得不承认,自在人生A款,是一款很不错的养老年金险。
只可惜,4月30日即将停售。
最后22天,是遗珠,更是回光返照。
请照亮去年没有抢到预定利率4.025%的朋友们,再给他们一次机会。
最后一波了,且行且珍惜。
了解产品,请点击进入自在人生A款。
PS:
如果想了解更多停售的4.025%产品,请点击下方推荐阅读:盘点,预定利率4.025%年金险。
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