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保险升级有必要吗?刚买完就升级需要退保吗?

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2019-08-16 16:42:17 70人阅读

​刚买了一款保险产品还没过多久,产品就升级了,怎么办?要不要退保重新买?还是让保险公司给免费升级?别急,关于这个问题,小编现在就来给你答案。如果你有类似疑问的,请耐心看完。

保险升级有必要吗?

一:保险产品升级迭代的原因?

首先,保险行业是一个专业严谨的领域,市面上所有保险公司的产品都由银保监会进行统一的监管。银保监会不仅监督各个保险公司在市场上的表现,予以评估和警示,而且还会对产品的设计和推出时间有明确的规定和要求,一款产品研发出来,要先申请提交,然后备案,等待批准之后才能在市场上销售。

保险产品升级迭代对保险公司来说是有好处的,具体体现在以下2个方面:

1、提高竞争力

如果把保险公司当成一家企业来看的话,就很好理解了。开公司肯定要盈利的,如果不赚钱,给员工发不出来工资,试问,还有谁愿意来这家公司上班呢?保险公司要想盈利,产品能销售出去是重点。要想销售出产品,就必须使产品在市场上脱颖而出,被消费者所接受。

因此,之前保障欠缺的产品,现在会有相应的调整。就拿重疾险来说,之前附加的轻症没有豁免,升级之后,轻症可以豁免;某款产品之前的等待期是180天,时间太长不合理,升级之后,调整到150天等等。市场在不停的变化,保险产品也要跟上市场发展的步伐,否则就要遭受被淘汰的厄运。 

2、增加销售噱头

产品升级后对于保险公司来说是一件好事,增加了产品的曝光率。同时对于消费者来说也是一次大好机会,升级的产品肯定要比之前的产品,更有卖点,保障的内容更多,价格不变的前提下,可以买到保障内容更多的产品。

二:产品升级后这么好,我要怎么做?退保吗?

产品的升级肯定是有好处的,至于升级后,是否符合自身的需求,作为消费者来说,要保持理智,谨慎对待。

对于一年期产品,如果你刚买就升级了,又觉得新款更好的话,那就直接退了旧的买新的,应该也不会太多损失,或者明年续保时买新的。最麻烦的就是长期保险,比方说,终身重疾险,买的时候保75种疾病,不附加轻症豁免,刚过了犹豫期不到一个礼拜,同样的产品,现在保100种疾病而且附加轻症豁免。这时候就很麻烦了,退保,自己有损失,不退的话,心里又会很不舒服。 

那到底要怎么做呢?

1、是否可以免费升级

打电话咨询保险公司,是否可以帮忙免费升级,如果可以那是最好不过了,如果不免费升级,也别慌,还有别的方法。

2、搞清楚升级的内容

要清楚,相比投保的旧版,在新版本中更新和升级了哪些内容,这是否只是一个噱头?这次升级的意义在哪里?特别是针对自身的需求来说,升级的这几项对自己有帮助吗?如果帮助大,自己也想要这些保障,可以加费承保,反之,就不用管它。

 如果保险公司不能免费升级,也不支持加费承保,是不是只有退保这一条路可以走了?

就算想要退保的话,也要看清楚是在什么情况下退保。退保的情况不同,导致的结果也不同。

1、犹豫期内退保

犹豫期也可以理解为,相亲对象之间的了解期。别人介绍的对象,再怎么合适,只有自己真正接触到了才知道合不合适,如果不合适,就尽早分了,对双方的损失都很小。如果合适,再进一步的交往下去。这跟保险行业其实是一个道理。每款产品设置一个犹豫期,目的就是给你一个期限,在这个期限内,多了解这款产品,是否合适,不合适的话就赶紧退保。这时候的损失,非常小,也就几块钱的工本费而已。

2、犹豫期后退保

过了犹豫期后退保一般也叫正常退保,这时候的损失就不仅仅是工本费的损失这么简单了。此时退还的不是保险费,而是现金的价值。所谓现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。关于保险的价值价值,详细分析,感兴趣的朋友可以查看这篇文章 。保险的现金价值你知道多少?一文带你详细了解保险的现金价值!

保单的现金价值随着缴费年限的增加而增加,前几年的现金价值一般较低。保单退还的时间越早,现金价值就越低,损失也就越大。千万不要轻易退保,一旦决定退保,要想清楚退保的后果自己是否能够承受。首先,就是经济上的损失;其次,再次投保可能会遇到加费或者拒保的风险;最后,原有的保障权益将受到限制。

三:究竟要不要退保?

对这个问题的回答,小编没有绝对的答案,关键要看当事人是怎么想的。

要不要退保,其实得视具体情况而定。

比如说,本来想买消费型的保险,最后拿到手的确是保障功能很低的储蓄型保险;本来想给孩子准备教育金,恰恰买了孩子用不上的养老金等等。遇到这种情况的时候,就可以考虑退保。

至于如何退保?什么时候退保最划算?这篇文章帮你解惑。

毕竟买保险是按照自己的需求来购买,如果没有此需求,买了也是白白浪费钱,还不如拿着这笔钱做点别的事情呢。

还有一点就是,保费的压力过大,已经严重影响了自身的生活,这时候要及时退保。退掉那些暂时用不上的保险,留下必备的保险。

写在最后:

刚买完的产品,很快就升级了,也千万不要跟风,轻易就退保了。退保有损失要谨慎考虑。最后,还有一点,希望大家谨记在心,保险没有最完美的产品,只有最完美的组合。今天的分享到此结束,如果对本文有任何疑问,欢迎大家给小编留言。您的每一次留言,都是小编不断前进的动力。

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