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老年防癌险要不要买?投保防癌险要注意什么?

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2019-08-15 10:05:59 66人阅读

父母老了,作为子女,最大的希望莫过于父母可以健康的安度晚年。很多子女想给自己的父母尽一份孝义,自然想到保险。老年人罹患疾病的概率高,如果能买到称心的保险当然最好。但是老年人难免有个高血压、高血脂或者糖尿病,这个时候如果想买重疾险或者医疗险就会比较困难。那么还有什么保险可以给父母买呢?其实还有防癌险,今天小编就来讲讲适合给父母买的保险:防癌险。感兴趣的一起来看看。

一、老年人投保重疾险面临哪些困难?

老年人罹患重疾的概率高,而且通常小病还好,自己自费或者用医保就能撑过去。最怕的莫过于重疾,手术、看护、营养费还有医院里其他杂七杂八的费用,一场重疾能把一个小康之家在短时间内掏空,这也是重疾最可怕之处。考虑到这些,如果能买重疾险自然是再好不过的,但是老年人投保重疾险却容易遇到以下几个阻碍。

1、年龄限制

重疾险的投保年龄一般限制在55周岁以内,如果超过55周岁,那么基本就无法投保重疾险了。那么如果是接近55周岁的老年人呢?这个年纪因为投保的年龄较大,保费也会随之升高,如果强行投保,即使成功投保了,保额也不会很高,很容易呈现出保费和保额倒挂的局面,这样做其实是得不偿失。

2、 健康告知

随着年龄的不断增长,人的身体容易出现各类毛病。就像一台机器,用久了也难免会有几个零部件出现问题。无论是投保医疗险还是重疾险,对于健康告知都是非常严格的。如果有个既往病症,比如高血压、高血脂还是糖尿病,那么基本就会医疗险、重疾险无缘了。

健康告知还有遵循如实告知,如果为了投保而隐瞒病情,那么万一遇到理赔,保险公司是有权拒赔的。所以老年人除了年龄的限制,健康告知也是一个门槛,当然,也有一些身体一直健康的老年人,健康告知没有问题,但是前面说了,成功投保也许也会造成保费和保额倒挂,投保并不值当。

由于老年人健康状况随年龄增加会越来越差,或多或少会有高血压、高血脂、糖尿病等其他慢性病,所以会受到健康告知的制约。推荐阅读:保险健康告知重要吗?投保前需要如实告知吗?

3、 保费价格

保费的价格通常是随着年龄的增长而不断增长的。所以小孩子投保重疾险保费最便宜,通常只要几百块钱就可以投保一份保额50万的重疾险,因为小孩子罹患重疾的概率还是非常小的。但是老年人不一样,老年人因为年纪大,罹患重疾的概率高,风险更大,所以,保险公司为了平衡这种风险,会把保费提升的很高。

举个例子,同样50万保额的重疾险,30岁投保每年保费5000,保障到60岁;保费交纳30年;而50岁去投保,很可能每年保费要交20000元,保费超出保额,失去了保险真正的保障作用。

4、 保额限制

前面举了一个保额50万的例子,其实有点问题。因为对于上了年龄的人来说,通常保险公司并不会有那么高保额的重疾险产品。

因为老年人罹患重疾险的风险随着年龄不断提高,保险公司为了减少风险,自然会限制保险产品的保额。

了解过重疾险产品的朋友应该发现了,如果超过50岁再去买保险,很多保额最高只能买到10万、15万,这样的保额万一真的发生重疾,根本不够用。

二、防癌险和重疾险的区别

了解过重疾险的朋友都知道,重疾险是一款按照合同约定的疾病种类来进行赔付的保险。按照保险行业的规定,有25款重疾是每款重疾险产品中必须包含的,而这25种疾病理赔率高达95%以上,也就是说,基本上已经包含了所有的重疾,保险公司还会根据情况再酌情添加一些病种,目前重疾险的保障病种多达100种,但是除了这25种规定要有的重疾,其他的都是发病概率极小的重疾。

重点是在这25种高发重疾里面,癌症的发病率和理赔率又是其中最高的。也就是说,买了重疾险的人群,很多人理赔的其实是癌症。

既然如此,买不了重疾就可以退而求其次购买防癌险,防癌险实际上是抵御最高发的重疾。

当然,防癌险没有重疾险的保障范围广,它是一款只针对癌症保障的险种,也就是说,除了癌症以外,它什么都不保。

三、防癌险保什么?

防癌险可以保障一切和癌症有关的病症。

1、原位癌

如果被保险人投保了一份防癌险,在等待期之后,被检查出来患有原位癌,那么就可以用防癌险进行赔付;

2、恶性肿瘤

如果被保险人在等待期后罹患恶性肿瘤,可以按照按照合同约定的保险金额进行赔付。

四、防癌险分类

防癌险一般分为消费型防癌险和返还型防癌险。

消费型防癌险:简单的说就是保障了,就等于消费了,无法再要回保费。所以消费型防癌险的保费相对返还型的防癌险来说保费更加便宜,如果预算有限,选择消费型防癌险是不错的选择,一般消费型防癌险的性价比是比较高的。

返还型防癌险:返还型防癌险都带有储蓄功能,也就是如果不管怎样都能退回一部分保费,因为返还型防癌险一般都是保障终身的,但是返还型防癌险的保费也是很客观的,对于条件好的朋友可以选择。

五、投保防癌险的注意要点

1、不要隐瞒病史

虽然防癌险的健康告知不严,对于有三高和糖尿病的患者都能投保,但是防癌险也有健康告知,如果不如实告知,那么如果出险遇到理赔,就很容易遇到麻烦,或者无法理赔。

2、防癌险有等待期

在等待期内罹患癌症防癌险是无法进行理赔的,只有在等待期外罹患癌症才能理赔。每个防癌险产品的等待期不同,如果其他保障条件差不多,可以选择等待期相对较短的防癌险产品。

结语

百善孝为先,父母陪我们长大,我们陪伴父母变老。给父母挑选一款合适的防癌险,既免于癌症降临时整个家庭陷入困境,也能减轻自己因疾病带来的负担,最重要的是可以让父母在癌症面前有足够的资金进行治疗,从而可以延长生命。对于买不了其他保险的情况下,防癌症真的不失为最好的选择。希望文章对你有用!

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