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多次赔付的重疾险值得买吗?

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2019-08-15 04:17:56 66人阅读

百年人寿今年可谓是“大动干戈”的一年了,前段时间“康惠保旗舰版”和“大黄蜂2号”的推出到今天“守卫者1号”上线,每一次都在刺激着大家的消费。

所以,趁着今天新品上线,小慧赶紧来跟你们说一说这款号称“重疾赔付中的战斗机”的“守卫者1号”到底是不是实至名归?

一、重疾保障全面

守卫者1号的重疾保障包括100种疾病,分5组,赔付5次。

1.1 癌症单独分组

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单,同一个组内,只能赔一种疾病,赔完其他的疾病就不能再赔了。

如果把几种高发的重疾分在不同的组别中,就有更大的概率获得多次理赔。

举个栗子:

A先生买了一份50万保额的守卫者1号,两年后罹患脑中风后遗症,保险公司赔付了50万;

又过了3年,A先生不幸罹患癌症,此时,保险公司又会赔付A先生50万的基本保额。

表格中标红的6种疾病为比较高发的重疾,从分组上来看,算是比较合理的。

而守卫者1号癌症单独分组,就相当于自带防癌险。要知道,癌症的理赔要占到所有重疾理赔的60%以上。

也就说,癌症单独分组的设置,大大增加了2次理赔的可能性!

1.2 重疾5次赔付

另外,很多朋友会比较看中赔付的次数。

这不难理解,赔付次数嘛肯定越多越好,就怕不够用。

但是,就重疾来说,罹患一次所造成的身体伤害已经很大了。

即使即使现在医疗技术发展得很快,很多重疾都可以被治愈或是稳定,罹患二次、三次重疾的可能性也存在,但就5次的可能性来说,几乎是不存在的。

所以,不需要太关注重疾赔付的次数,两三次的重疾赔付就完全足够了。

就重疾保障来说,守卫者1号疾病分组合理,二次赔付概率大,保障全面!

二、轻症最高120%赔付

50种轻症,3次赔付,不分组,赔付比例逐次上升,依次为35%、40%、45%。

现在越来越多的轻症赔付不设置间隔期,但赔付比例直接从35%开始的还是不多的,而且每次赔付多加5%。

就小慧现在对市面上重疾险的了解来说,这个赔付比例是很高的了。

我们举个栗子来感受一下赔付的额度:

以50万保额为例,如果罹患三次轻症,那么可获得的赔付分别是17.5万、20万、22.5万,总共加起来是60万。

也就是说,光是轻症的赔付金额就已经超过了基本保额,而且罹患轻症以后还可以豁免保费。

虽然罹患三次轻症的可能性不是很大,大部分人最多也就能拿到一两次的赔付,但就这样的设置来说,足可见守卫者1号诚意满满!

三、超全的投保人豁免

投保人轻症、中症、重疾、身故、全残5项豁免。

也就是说,所有能豁免的情况它都涵盖了。小慧甚至觉得,守卫者1号的这个豁免,范围大的简直就跟玩儿似的。

而且, 就守卫者的价格来看,它的豁免保障虽然不像其他重疾险是可选的,是直接就有的,但很便宜,所以还是划算的。

而我们之所以看重投保人豁免,最主要的作用体现在夫妻互保或者是大人给小孩子买。

成年人是家庭的经济支柱,无论是夫妻哪一方罹患疾病或不幸身故/全残,在拿到相应的保额后,还可以豁免往后保费。

对孩子来说,也不需要为保费担心,保障可以继续拥有。

所以,豁免对于遇到大变故的情况下来说,无疑是雪中送炭!

四、投保地区范围广

重疾险的销售地区一直是大家购买时最担心的问题,而担心的无非是万一所在地没有分支机构的话,还能不能买?理赔会不会很麻烦等等。

像之前性价比较高的多次赔付产品哆啦A保,投保地区仅限北京、江苏和上海。投保地区狭窄,导致很多想买的人都没有办法购买。

在这一点上,守卫者1号就显得不那么局限。百年人寿目前在20个省市设有分支机构。

大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆

这些地区覆盖了全国73%的省市,承保更给力。

五、健康告知宽松

守卫者1号支持智能核保,可以帮助消费者省下大量的时间和精力去走线下,且核保条件宽松。

我们可以与哆啦A保简单做个对比,以下疾病守卫者1号都可以正常承保,哆啦A保就会有一些限制。

但是,哆啦A保的优势就在于,大小三阳也可以加费承保,但守卫者1号就比较严格,直接是拒保。

六、到底值不值得买?

买保险跟买菜不一样,买菜还要讨价还价呢,更何况是买保险。

所以小慧就以下三款多次赔付重疾险进行一个对比,看看到底谁更优秀?

百年人寿 守卫者1号

弘康人寿 哆啦A保

新华人寿 多倍保

重疾分组来说,守卫者的分组更合理一些,相当于自带防癌险,二次赔付的可能性更大。

守卫者1号:癌症单独分组;

哆啦A保:癌症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、I型糖尿病等为一组。

且守卫者1号轻症不分组,可以累计多60%保额赔付,保障力度更大。

另外,守卫者1号多了一个被保人全残保障和一个投保人中症豁免,相比哆啦A保更优一些。

总体来讲,守卫者相比哆啦A保来说,优势还是比较明显的。

七、最后要说的话

就以上内容来说,守卫者1号的性价比还是不错的,但保险没有最好一说,只有适不适合自己。

预算充足的情况

如果预算充足的话,在保障上我们当然是选择赔付次数多,保障时间长的多次赔付重疾险。那么,守卫者1号是一个不错的选择。

预算不足的情况

当我们在保险上的预算有限时,重疾多次赔付可以暂时不考虑,因为虚高的赔付次数并不是必需的,单次赔付重疾险的价格一般比多次低1/3。

所以如果想要价格更便宜的重疾险的话,单次赔付的重疾险更合适。

另外,哆啦A保对于大小三阳人群更友好,所以如果是大小三阳患者的话,小慧更建议选择哆啦A保,成功投保的可能性更大。

最后:祝君一世平安

愿世上所有保单永不出险

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