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哪种少儿重疾险最值得选择?

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2019-08-14 22:15:11 52人阅读

想必许多朋友都已经知道了,今天上了一款大黄蜂2.0少儿重疾险。

问的朋友也非常多,那么小慧就赶紧来讲一讲,这款产品是不是最好的少儿重疾险?

一、基础疾病保障

轻症保障:

现在市面上的少儿重疾险,大部分轻症都是单次赔付的,而大黄蜂2号是3次赔付。

不过也能理解,其他的少儿重疾险大多数保障期限都比较短,保30年。30年内多次患病的概率相对来说还是比较少。

但大黄蜂2号最高可保至60岁,极限状态下是保60年,60年的跨度内发生第二次轻症的概率,比30年内要高。

所以虽然其他的少儿定期重疾险的轻症是单次赔付,影响也不大。

重疾保障:

还是那句话,只要有前25种就好。

二、12种少儿特定疾病

18周岁之前,额外基本保额赔付。

这些疾病其实已经包含在重大疾病范围内了。列入少儿特疾只是给了一份额外赔付,相当于双倍赔付。

我们来做一个详细的少儿特疾分析。包含以下几款产品:

百年人寿 大黄蜂2号

和谐健康 慧馨安少儿定期重疾险

中荷人寿 童乐保

和谐健康 大黄蜂2018

因和谐健康大黄蜂对于特疾的理赔标准跟其他几款不一样,在这里也不单独说了。

2.1 毕竟种类更加完善

例如,它有白血病和自体造血干细胞移植,一项是疾病,一项是治疗手段。

白血病的要求是达到恶性肿瘤标准。

如果没有达到恶性肿瘤的标准,又实施了自体造血干细胞移植手术的话,同样是可以获得理赔的。

2.2 疾病定义方面,也有一些差别。

其他的都差不多,主要体现在“幼年型类风湿性关节炎”和“严重脊髓灰质炎”上:

(1)幼年型类风湿性关节炎

幼年型类风湿性关节炎分3种:全身型、多关节炎型、少关节炎型。

在保障范围方面:

大黄蜂2号的特疾里,只对全身型做了额外理赔,而另外两种,是不在特定疾病范围内的。

而慧馨安的少儿特疾,则包含了这3种情况。

在具体疾病定义里:

大黄蜂2号又相对来说比较宽松,它要求是满足两项条件之一,并且只要做了置换手术即可。

而慧馨安要求两项条件都要满足,并且要求关节炎的症状持续1年以上。

(2)严重脊髓灰质炎。

大黄蜂2号相对来说要宽松一点。

慧馨安要求瘫痪了才算,瘫痪的要求是两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。

而大黄蜂要求一肢或一肢以上肢体机能永久全完丧失就可以了。

综合来看,大黄蜂2号除了幼年型类风湿性关节炎这一项理赔标准比较严格以外,其他的少儿特疾保障部分都是更优于慧馨安的。

不过大黄蜂2号的特疾在18岁之前才有效,18岁之后如果再得这些病,就只能理赔100%的基本保额了,而不能获得200%的。

三、每年5%保额复利增长

前11年,重疾保额按5%复利递增。

这里需要注意的是,递增的只有重疾保额,而轻症和特疾保额是保持不变的。

我们来看一下,会涨到多少:

按极限算,如果第11年得了少儿特定重疾,最高可获得80+130=210万的保额理赔。

有类似设计的,比较熟悉的应该是太平洋的金佑人生。

终身,并且分红叠加保额期限是终身,一直在叠加。不过分红利率是不固定的,不像大黄蜂2号固定5%。

价格方面也是天壤之别,0岁孩子买金佑人生50万保额,交20年,保终身的话,年交保费是1万。

小慧认为这个设定还是不错的。因为现在线上的产品,最高保额通常都在80万以下,而这款产品最高能达到130万,在线上确实优势很大。

四、性价比到底高不高

因为产品比较特殊,所以我们分两种情况来做对比:

4.1 跟少儿重疾险相比,保至30周岁

和谐健康的大黄蜂2018的少儿特疾不会额外赔付,所以价格偏低。

另外三款产品都是少儿特疾额外赔付100%基本保额。

小慧认为大黄蜂2号的性价比还是很高的,在增加了轻症多次赔付和重疾保额增长之后,价格跟另外几款差不多,加量不加价,说的就是它。

所以如果是保30年的话,大黄蜂2号还是一个很不错的选择。

4.2 跟长期重疾险相比,保至60周岁

如果要保至60岁,小慧更推荐另外3款。(因达尔文1号18岁之前最高限额30万,所以试算条件也用30万。)

大黄蜂2号如果保至60周岁,价格确实太高了一点。

因为大黄蜂的重疾保额是会增长的,按30万来算,最高会涨到51万。

而如果直接买50万的瑞盈,年保费也才1185元;

如果买康惠保旗舰版,50万保额,保至70周岁,附加少儿特疾的话,年保费也才1681元。

而大黄蜂2号还要等11年才能达到这个保额理赔,所以如果要买长期型产品,小慧不太建议买它的。

五、最高保额限制

最高保额限制:被保险人累计重大疾病责任保额不能超过80万元。

如果先买了大黄蜂2号50万及以上,则无法再购买百年康惠保。虽然它只写的康惠保,小慧认为应该同样适用于康惠保旗舰版。

六、小慧的整体评价

总体来说,小慧认为百年人寿的大黄蜂2.0还是一款很不错的少儿重疾险。

如果想要短期保障,只保个20、30年;

或者想要极致的高保额的话

那么大黄蜂2号非常值得拥有!

如果想要长期型保障

更推荐其他的重疾险产品。

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