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女性高发重疾怎么选?

头像xiaohui
2019-08-14 18:41:47 50人阅读

很多家庭是女性掌管财务支出,女性风险防范的意识也更强一点,之前小慧提过,后台 70% 的粉丝是女性。之前小慧提过,后台 70% 的粉丝是女性。买保险需要量体裁衣,女性朋友挑选保险,有没有什么特别需要注意的呢?今天小慧就通过 7 款产品对比,和大家一起来聊聊 女性特定疾病保险,看看哪些产品值得买?

主要内容如下:

一、女性买保险,应该注意哪些?

随着现代社会生活节奏的加快,无论是职场女性还是全职妈妈,身上家庭责任越来越大。职场女性不仅要拼命打拼,还要兼顾家庭,全职妈妈不仅要妥善处理家庭日常事务,在细节上更要面面俱到。而一旦遭遇风险,就可能击垮一个家庭,深蓝君在回复用户留言时,经常遇到许多宝妈,半夜留言咨询保险条款的问题。

那么对于女性朋友在购买保险时,应该注意哪些呢?

1、女性买保险,和男性有何不同吗?

大部分情况下,无论女性还是男性,在保险产品的选择上并没有什么不同,都是通过意外险、医疗险、重疾险、定期寿险的搭配,做好一个保险组合。

当然对于女性而言,有一定预算的情况下,还可以考虑对女性特定疾病,增加一些专项保障。

每一个保险都有自己特定的作用,谁也不能替代谁,如果你还不知道保险组合的重要性,建议大家可以查看只买一种保险,应该买什么?这篇文章。

2、得了常见女性疾病,该如何买保险?

买保险需要进行健康告知,如果不符合要求,是没办法直接购买的。而许多产品又常会问到女性的常见疾病,比如像乳腺结节、子宫肌瘤等。

在过去,我们有详细介绍这两类疾病的投保方法,可以点击对应疾病查看。

另外如果你的身体还有其它问题,非常建议看下如何快速带病投保?这篇文章。

二、女性特疾保险,应该如何挑选?

1、哪些疾病,是女性高发的?

虽然一直都说男女平等,但是男女身体构造上的差异是无法改变的,这就直接导致了男性和女性的高发疾病存在差异。

下图是小慧,根据国家癌症中心发布的数据,整理了男女前十大高发癌症:

女性高发重疾怎么选?

从图中可以看到,除了肺癌、直肠癌等疾病外,女性相比于男性,也要注意乳腺癌、子宫颈癌等特定部位的保障。

不久前我们也整理了各大保险公司的理赔数据,能看到女性理赔最多的癌症部位,也都在其中。

2、女性特定疾病保险,哪些产品值得买?

上文我们提到过,女性买重疾险其实和男性没有什么差异,只要是重疾险都保恶性肿瘤,无论是乳腺、子宫、还是直肠得了癌症都是赔的。

但是为了差异化的需要,一些重疾险针对女性生理特征,针对女性的乳腺、卵巢、宫颈等特殊部位,提供额外的癌症保障。

如果你想额外加强自己的保障,是可以考虑这类产品,小慧在全网搜索了近 30 款产品,从中挑选了 3 款,分别是:

安邦女性安康疾病保险(一年期)

太平女性特定疾病(一年期)

阳光臻爱 e 生(一年期)

为了更直观的对比,这里也加入了 2 款长期重疾和 1 款一年期重疾:

百年康惠保旗舰版

复星保德信星悦

国华紫霞保

微信微医保一年期重疾

七款市场热销(女性特定重疾)保险测评

女性高发重疾怎么选?

直接说结论:

如果追求保障全面:可以选择康惠保旗舰版,覆盖了轻症、中症、重疾,女性特定疾病可以额外赔付 30%。

如果是甲状腺结节患者:可以考虑星悦,结节在 1-2 级的患者,都可以标准体承保,比康惠保旗舰版更宽松。

如果想增加额外保障:阳光臻爱的女性特定疾病覆盖比较广,价格也十分便宜,对于这类一年期产品,用作临时补充还是可以的。

这里需要提醒大家,一年期重疾险只适合用来补充,建议务必优先配置长期重疾险。小慧在一年期保险,到底有何优缺点?中有详细分析。

三、7款重疾险细节对比分析:

为了方便大家理解,我也按照小慧重疾险测评手册,对上述所有产品病种和条款也进行了横向对比分析。

1、女性特定病种对比

小慧把女性高发重疾分为两大类,第 1 类根据十大高发癌症来对比,第 2 类主要包括女性卵巢癌、输卵管等部位癌症,具体如下:

女性高发重疾怎么选?

通过表格可以看到,虽然各家公司的产品,都有包含女性特定疾病,但还是有一些区别的,小慧为大家总结一下:

追求保障全面:首选康惠保旗舰版、星悦这类重疾险,覆盖的范围最广,而且能够获得一个长期的保障。

保障高发癌症:阳光臻爱覆盖的女性病种相对较多,可以用来作为重疾险的补充。

另外需要提醒大家,对于康惠保旗舰版、星悦重疾险,十大高发癌症和其它女性特定疾病,本身就包含在重疾保障里,只是对特定疾病会额外赔付 30% 而已。

所以如果担心发生女性特定疾病,优先购买一份高保额的长期重疾险,也完全能覆盖女性特定疾病的保障的。

除非预算非常不足,或者仅仅作为临时的补充,一般都不推荐大家购买一年期重疾险。

下面以太平女性特定疾病保险为例,这款产品的条款上明确写着:

合同期满后,本公司有权利对提出续保申请的合同重新审核,并做出合理调整。

如果保险公司审核不通过,后续的保障也就没有了,有的产品虽然没有写明续保条款,但咨询客服,也是存在续保审核和随时停售的可能。

四、想要更好的保障,应该怎么买?

上面小慧详细分析了各种保险的优缺点,如果想要比较高的保额,重疾险也可以搭配购买。

小慧在这里为大家设计了三种不同的方案:

女性高发重疾怎么选?

三种(女性特定重疾)方案对比

上述三种方案,虽然都能额外保障女性疾病,但有一些需要地方需要注意:

方案一:康惠保附加自带的女性特定疾病,购买比较方便,也没有停售和续保的风险。

方案二:康惠保搭配一年期的女性疾病保险,虽然价格便宜点,但一年期保险以后保费会逐渐上涨,万一停售,也没法续保。

方案三:康惠保搭配瑞泰瑞盈,无论重疾是否属于女性特定范围,都可以获得10万额外赔付,保障范围更广。

所以对于以上三种情况,小慧建议:

如果想简单方便:那么可以考虑方案一,在购买重疾时,选择自带的特定疾病保障。

如果有多余预算:可以考虑方案三,搭配瑞盈这类重疾险,虽然保费贵一点,但保障也更全。

保险产品的配置都是十分灵活的,没有一个标准的答案,所以这里只是给大家提供一个思路,仅供参考。

五、除了保险,如何更好保障自己?

保险只是在发生风险时,能够给与我们一定经济上的援助,但希望大家了解,任何疾病,事前预防永远大于事后治疗。

对于女性朋友而言,小慧有以下两点建议:

1、避免吸入大量油烟

根据数据显示,女性肺癌患者人数越来越多,二手烟、厨房油烟是目前中国女性肺腺癌高发的显著因素。

一项调查发现,在非吸烟女性肺癌危险因素中,超过 60% 的女性长期接触厨房油烟,有 32% 的女性烧菜喜欢用高温煎炸食物。

所以建议女性朋友做饭时要打开抽油烟机,尽量通风,另外平时也要尽量远离二手烟的污染。

2、定期检查身体

现代女性往往一边工作,还要一边操心家庭事务,有时候为了照顾孩子,甚至很晚才会睡觉,常常忽略了自己的身体健康。

小慧建议各位女性朋友,忙碌之余,最好每年都能够体检一次,能够及时了解自己身体的变化。

不过大家在体检之前,尽可能把自己的保险配置齐全,在关于体检,你要知道这 8 个问题中,小慧也详细说明了体检对买保险的影响。

六、写在最后

有人说,从人类演化角度,母亲是家庭的灵魂,母亲快乐全家快乐,母亲焦虑全家焦虑。

很多女性朋友一直在为家庭默默的付出,而家庭保险的选择,大多也是女性在负责。

如果大家对保险了解的很少,小慧建议大家看下不搞懂这八个问题,买多少保险都是白费!这篇文章。

希望今天的文章能给您带来启发,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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