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什么是团体险?有了团体险还需要自己买保险吗?

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2019-08-13 16:45:03 68人阅读

现在企业除了给员工配置必要的五险一金外,有部分企业还会给员工配置团体险,有的甚至连配偶子女都保障。目前,许多大企业会把团体险作为一种福利送给本公司员工。看到这里你肯定会有疑惑,团体险是什么意思?如果公司给购买了团体险,还需要自己买保险吗? 接下来小编就围绕着这2个问题,给大家好好聊一聊。

一:团体险是什么?

团体险简单地说,就是以公司名义为员工集体购买的保险。员工作为团体为被保险人,其保障内容类似于自己投保的商业保险。

团体险涉及险种有:团体意外伤害险、团体寿险、团体健康险(含医疗险、重疾险和生育险)。大多都是以一年为期。

二:团体险有什么特点?

5人或5人以上可组成一个团,由公司统一购买,可为员工本人及其家属投保。

团体险有哪些优点呢?

1、 保费便宜

团体险的保费,会低于市面同等产品价格,而且一年期的产品本来也便宜。

若公司直接负担了保费则员工不用再交钱,若公司和个人共同负担保费,那也算是多了一个保障,有总比没有要好。

2、核保条件宽松

团体险是以一个团体为单位,不可能每个人的健康情况都面面俱到,一个个核实。有的甚至有既往病史也没有关系,照样可以投保成功。

3、 报销范围更广

这个优势主要体现在团体医疗保险方面。通常个人投保的医疗险不报销的部分,比如说在牙科看病或者生小孩所产生的治疗费用等等,都可以用团体险进行报销。

4、可附加配偶和子女的保障

许多团体险可以附加配偶和子女的保障。大公司通常和保险公司定制团体险,或者给管理层加入门诊、牙科、生育、配偶子女医疗费报销等特色保障。

三:有了团体险,还需要买商业保险吗?

团体险虽然有很多优点,但也有一些不足,现在来看看团体险的缺点有哪些?

1、保额低,无法抵御大病。

团体险不需要体检,保险公司也要考虑到风险控制,所以团体险的保障很有限,抵御不了大病。团体险的保额通常较低,发生重大疾病的时候,此时需要很多医疗费用,单纯依靠团体险的保额来抵用重疾风险,感觉有点不切实际。

2、在职有效,离职无效。

绝大多数买的保险都是一年期的,身体出现异常,以后续保是个问题。而且需要注意的一点是,只有在职的时候保险才会有效,如果离职后,保险就无效。

3、保障期限不确定。

大家需要清楚一点:企业为员工购买团体险是站在企业的角度上,希望给员工多一份保障,这份保险是跟随企业的,并不是个人,如果工作一旦发生变故,假如说离职,这份保障就失效了。

4、 保障不充足。

大部分的公司出于成本控制,大多数购买的都是团体意外险。寿险和重疾购买的比例会比较少。就算公司钱多,也愿意给员工购买重疾险,但一般都是一年期的。而且,与个人投保的商业保险相比,团体险的保障范围很小。

假如某天自己不幸罹患重疾,高昂的治疗费、漫长的康复费用及收入损失费统计下来可能有30-50万的缺口。公司就算是购买了重疾险,也难弥补重大疾病给家庭带来的经济损失。此时,需要自己另外购买高保额,高免赔额的医疗险和终身重疾险。

这样做的好处就是:

一来可以做保额补充,比如公司购买了20万的重疾,自己再补充购买30万就可以了,可以选择保障到60岁,也可以选择保障终身。

二来趁现在身体健康,购买的成本很低,以免出现未来因身体原因无法购买的情况。

团体险最大的缺点就是保障期限不确定,保障不足,不能够抵御风险。就算企业为自己配置了团体险,未来将来考虑,需要自己配置商业保险。

四:如何配置商业保险呢?

首先要和公司人事沟通,了解公司团体险保什么?保多少?看公司团体险转移了哪些风险,还有哪些风险没有转移。然后再根据家庭预算,身体异常,家庭财务状况等补充相应的保险。

配置思路:寿险和重疾险是核心,医疗险作为补充,意外险反正也便宜有总比没有要好。 

寿险和重疾险,会随着年龄的不断增长而保费增加。如果身体有异常,很有可能会拒保。配置的时候要考虑家庭的经济情况。经济条件好的,建议趁年轻身体健康,保费也便宜,购买长期的;如果经济紧张,公司的团体险也可以转移部分风险,等经济状况好转的时候,再购买长期的。

意外险和医疗险,这类保险大多都是消费型的保险,如果企业有给员工配置,以额度为标准。保额高可以不用额外添加。额度低,可以自行补充,这类型产品便宜,杠杆极高,100多块就能保50万的意外身故。

总结

公司团体险作为一项员工福利,有总比没有要好。如果需要自己付费,看一下性价比再决定是否配置,同时也需要清楚团体险的缺点自己是否可以接受。比如说低保额,保障不充分,换工作之后就没有保障等等。

公司的福利再好,也是在职员工才能享受,千万不要把团体险当做是个人的商业保险。商业保险和团体险并不冲突,是可以互补的。如果已经购买了团体险,可以根据个人情况在保障范围和额度方面进行补充,使自己的风险保障更加完善。

好啦,今天的文章就分享到这里。希望这篇文章能够帮助到大家,也欢迎分享给周围有需求的亲朋好友!

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