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百万医疗险哪家好?按照这几个方法挑选不会错!

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2019-08-13 14:07:46 64人阅读

说到百万医疗险,大家都知道它的特点就是保费低,保额高,几百块钱的保费就能有几百万的医疗保障,保障范围也广,百万医疗险号称不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段。百万医疗险不贵,通常一顿饭的钱就能买一年的保障,很多人都觉得既然百万医疗险这么便宜,随便买买就行了。目前市面上的百万医疗险很多,但是由于百万医疗险不是一款标准化的产品,每款产品都不同,便宜也要买对,今天小编就来聊聊怎么挑选百万医疗险。

百万医疗险该怎么选?

 


一、看基本保障全不全

作为一款百万医疗险,最起码应该把主要的医疗费用报销了。百万医疗险的基本保障可以主要分为四部分:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊抗排异治疗三部分,这些对应的都是比较严重的重疾,要花费的费用一般会很高。如果有的百万医疗险不能理赔,那么实际的责任差异就会很大。

比如保障病种,有的产品可以保障100种重疾,有的产品只能保障癌症,虽然保费都一样,但是差别却很大;还有的保障项目,有的百万医疗险不会限制住院天数,有的每年最多只能报销180天的住院医疗费用;虽然180天的住院报销天数已经很高了,但是对于有的人,如果需要住院超过180天呢,那么就会造成一些麻烦。

所以,在百万医疗险价格都便宜的前提下,我们还要去关注产品的保障是否齐全。因为有的产品会偷工减料。推荐阅读:百万医疗险怎么样?百万医疗险都能100%报销吗?

二、看续保条款

百万医疗小险最大的不确定性在于,今年买了,明年不知道能不能买到。对于一些发生过理赔或者是体检身体有新的毛病的人群,百万医疗险能不能续保是个很大的问题。目前市场上并没有保证终身续保的百万医疗险,那么我们就要尽量选择带有阶段性保证续保的百万医疗险。

比如有的百万医疗险可以保证6年续保,只要购买了,那么在6年内,无论身体发生了变化还是产品停售,都不影响保障。还有的百万医疗险产品,主要不停售,不管身体状况有何变化,都可以接着卖,也不会单独给你提高保费。

在选择真的是好,还可以选择在续保时不需要重新进行健康告知,重新计算等待期的百万医疗险产品。如果续保时需要重新审核健康告知和根据你之前的理赔情况去决定,那么就可以再做考虑。

在挑选时,还应该选择体量大的产品,这样资金池大,也更加稳定,续保的话也更加有保障。

三、看免赔额

所谓的免赔额,就是百万医疗险设置一个额度,只有在社保报销之后,自费金额超过免赔额之后,报销公司才会予以报销。一般住院会有免赔额,通常为1万,重疾或癌症0免赔额。

以社保报销70%来算,免赔额1万,就意味着总的医疗费用要到4万,才能用上这保险。免赔额2万,就意味着总的医疗费用要到7万,才能用上这保险。所以免赔额越低越好,

目前比较主流的百万医疗险的免赔额是1万,重疾/癌症0免赔。再高就不好了。

那么要不要买0免赔额的百万医疗险呢?设置免赔额,是报销公司为了保证产品的稳定性。如果不设置免赔额,理赔概率太大,导致产品亏损的概率高,产品稳定性就比较堪忧了。如果已经有医保,就没必要非得买0免赔的,价格贵上一倍不止,还很容易停售。再换新的,又要重新健康告知、算等待期,还可能买不到。

四、看增值服务

目前市面上的百万医疗险都有增值服务,而且可以说是总类繁多,让人看得眼花缭乱。增值服务那么多,我们只要看有没有包含几个实用的增值服务就行了:比如医疗费垫付、外购药报销、就医绿色通道、质子重离子治疗等。

医疗垫付:如果看病一下子拿不出那么多钱来,保险公司能帮忙垫付押金。这里重点看垫付服务合作的城市、医院有多少;

外购药报销:外购药:有些药品医院没有,拿着医生开的单子去其他医院买的药。有的产品可报销,有的不能。这里需要注意的是:外购药一般需要满足有医生的处方,是治疗的必需品,是药监局批准合法的上市药品。特别说明了“非医院药房购买的药品”是不报销的,所以它就不支持外购药。

就医绿色通道:帮忙挂号、预约专家、二次诊疗。重点看合作医院有多少;

质子重离子治疗:是国际公认的放疗尖端技术。与传统的光子线不同,减少对健康组织的伤害。

而如基因检测、法律费用、健康奖励这类实用性一般的服务,有是好事情,没有也就算了,不必过分关注。

五、 其他高端医疗服务

百万医疗险的高端医疗服务,目前主要包括有以下两个方面:

1、附加特需医疗

部分百万医疗险产品可以附加特需治疗服务;主要的产品形态是当罹患特定重疾(恶性肿瘤、重大器官移植、良性肿瘤等)时,可以安排快速进入特需医疗部,国际部或者VIP部病房进行就医,安排专家门诊,专家手术。

如果认为国内医疗资源紧缺,可以选择治疗环境更好的特需医疗部、国际部、vip部接受环境更好的治疗。

2、附加海外高端医疗服务

很多百万医疗险可以选择还有海外高端医疗服务的,海外医疗住院是提供海外的医院就医服务,预约海外的就医时间,协助预订机票和酒店;以及安排专人陪同就医等等。

结语

百万医疗险作为医保的和重疾险的补充,是一款不错的保险产品。而且价格便宜,保障额度高,对于缺乏医疗保障和想要保障更加全面的保障的朋友都可以进行购买。关于百万医疗险怎么挑选,你学会了吗?

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