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买保险需要体检吗?不体检怎么做健康告知?

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2019-08-12 15:07:31 62人阅读

很多人在买保险钱都会纠结要不要去体检,一方面担心没有体检一下子说不清自己的身体情况,另一方面,比如之前有过一些既往病症,如今早就恢复症状了,要不要做个体检报告以证清白,最后就是担心买了保险到时候无法理赔,如果有个体检报告,可以作为自己身体状况好的依据。

那么,投保前到底有没有必要这么做呢?答案是:不需要。

投保前为什么不建议体检?

我们先来了解下保险的健康告知:目前我国的保险健康告知实行的是询问告知,即保险人(即保险公司)询问什么回答什么,如果保险人没有询问的问题,投保人没有如实告知的义务。也就是说,投保时你问什么我就回答什么,如果不问我就不说。

而且,现在我们投保,一般是保险公司让我们填写一份健康问卷,如果通过核保,就可以投保,没有通过核保,再分情况进行投保,比如加费投保,就是保费比其他人要高进行投保;除外承保:保险公司认为你的这个部位风险高,除了这个部分不承保,其他照常承保;延期承保:保险公司认为你目前的情况不适合投保,等身体好了再投保,但是延期可能三年五年,没有确切的时间,主要是看你身体状况去;还有就是直接拒保:保险公司认为你的投保风险太高了。

现代人的生活作息不规律,食品安全卫生也是一大隐患,再加上工作压力和环境污染,基本上都会在体检时检查出点问题。

比如像脂肪肝、甲状腺结节、乳腺结节、肝功能异常、或者是各种血压血糖血液尿检异常等。可能医生和你说没什么问题或者是小问题,但是在投保时,保险公司却会引起足够的重视。也就影响到正常的投保了。

不体检怎么做健康告知?

很多人会问,那不做体检,不知道自己的身体健康情况,怎么做健康告知呢?这里一般分为两种情况。

第一种情况没有去医院检查过,也没有做过体检,平时有个头疼脑热的也没有去医院做过检查,医院和和体检中心都没有留下任何的记录。没有留下记录就可以说明身体为健康体,可以进行投保。

第二种情况是之前又去过一些比较正规的医院接受治疗,或者去过体检中心体检过,并且使用了自己的身份证或者是社保卡,这类情况就属于留下了记录。如果检查结果或者体检结果是健康的,去医院看病也只是看一些感冒发烧的,也不用再去特意在投保前去做一次体检来证明自己的健康了。

需要投保前体检的几种情况

 


虽然小编一直强调投保前千万别去体检,但是,如果遇到这三种情况,还是要去体检。哪三种情况呢?让我们一起来看下。

1、自身身体情况异常

很多人在投保前已经有一些毛病存在,或者在投保前,过去有在医院就诊过或者做过体检,知道身体有异常。因为这种情况投保涉及到健康告知,如果手上没有最近6个月的检查报告或者是相关的进一步检查结果,那么就需要被保险人再去做进一步的复查,然后把这些资料作为参考依据来进行核保,以确保自己可以正常的投保。

2、社保卡外借

社保卡是我们的另一张身份证,社保卡无论是去医院看门诊还是去药店买药,都会留下记录。

很多人会用社保卡的钱给家里买药,如果只是普通的创伤药、感冒药和药膏,一般问题不大,但是,如果给家里人买一些慢性病的药,比如高血压或者糖尿病相关的药,就要先证明自己没有糖尿病和高血压。

另外说一下,社保卡外借对于投保来说是非常麻烦的,如果只是买药看似问题不大,但是如果涉及到给家里人办理住院等,其实保险公司会考虑到道德风险而选择拒保。

3.超出额度,或者被保险公司例行抽查

保险公司会抽一定比例的人进行例行抽查,如果不小心被抽中了,那么是必须去体检的。还有就是超出额度,如果你想投保一份比规定额度高的保险,那么保险公司可能会要求你先进行体检再考虑让不让你超额投保。因为对于保险公司来说,超额投保也是存在风险的。

投保后多久可以体检?

很多人会说,既然投保前不能去体检,投保后应该可以去体检了吧?答案是还不行。

每份保险在投保后还会有一段时间被称之为“等待期”。所谓等待期,一般是发现保险事故保险公司不用负保险责任不用理赔的时期。不管发生的保险事故有多符合保险合同的条款,但是因为在等待期内,所以保险公司可以不用理赔。

 


一般来说,等待期的时间又长有短,重疾险的等待期一般是3到6个月,医疗险的等待期是1个月,意外险一般没有等待期,次日0点生效。

如果在等待期内做体检,万一检查出了身体异常,对后续的理赔其实是比较麻烦和棘手的一件事。虽然不是所有的保险产品对于等待期内身体异常都会做出拒赔,但是如果检查的结果又明显的问题,那么,保险公司一般会采取退保的措施。所以,如果身体没有大的异常,尽量不要在等待期内去体检,等到等待期结束后再去体检。

结语

投保前要不要体检,看完文章的你还在纠结吗?对于投保前去体检的行为,小编真的不建议哦!但是如果身体不舒服了,也千万不要拖着,毕竟保险是为了保障,而身体健康才是第一位的。希望文章对你有用!

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