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保险理赔难吗?如何避免保险公司拒赔?

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2019-08-12 11:54:52 63人阅读

买保险,最怕的就是出险后申请理赔被拒。关于保险,很多人都觉得理赔难,觉得保险是骗人的。“花那么多钱买保险,出了事不知道能不能赔”是很多人的现状,今天小编就来讲讲保险理赔的一些误区和避免保险公司拒赔的方法,感兴趣的一起来看下。

保险理赔的3大误区

保险从投保到理赔,中间可能隔了很长时间,而且保险作为一种特殊的商品,大众对保险的认知不深,对于理赔,也容易存在一些误区。常见的误区有:

误区 1:保险公司靠拒赔赚钱

很多人认为,保险公司完全靠收保费赚钱,如果理赔多了,赚的就少了,所以保险公司才各种拒赔。

真的是这样吗?其实,对于保险公司而言,理赔其实是一件非常正常的事情。保险公司有很多的精算师,对于保险产品的理赔率和理赔多少钱,他们会有一个大致的估算。而保险公司的收益更多的是来源于保费投资,并不是大家想的靠拒赔赚钱。

误区2:小公司理赔会耍赖

很多人在买保险时总是会倾向于大公司,认为小公司要么会倒闭要么理赔会耍赖,即使同等保障条件下,大公司的保费是小公司的几倍也在所不惜的要买大公司的产品。

其实,从理赔时效性来看,大公司和小公司的差别并不大。无论是大公司还是小公司,只要符合理赔条款的,都会给予理赔,对于不符合理赔条件的,即使是大公司,也不会理赔。

误区3:只要买了保险,什么都能赔

很多人对于保险一窍不通,只是单纯的想要有一份保障。对于保险的种类,保险的险种都一概不知道,认为只要买了保险,就可以理赔。

保险不是万能的,你不能要求一份重疾险的保单可以报销你的骨折碰伤,也无法让一份普通医疗险去报销你的重大疾病。

如何避免保险公司拒赔?

保险本身是不骗人的,保险的理赔只要符合合同条款的理赔条件也是可以理赔的。但是,为什么还有很多人认为保险理赔难?如何才能避免才坑呢?

一、确认投保险种

保险并不是万能的,每种保险的保障范围都不一样。意外险、医疗险、重疾险、寿险,每个险种的保障范围都是不同的。而且它们之间无法相互替代,如果不了解自己需要买什么保险而随便买保险,甚至不知道自己的保险主要保障什么,那么保险理赔时就会没有方向。

二、确认产品保障范围

1、重疾险

重疾险的保障病种必须严格按照保险合同的条款,对于重疾的病种、疾病达到了什么程度能赔,都会在条款中写明。

目前市面上 99% 的重疾险都包含 25 种法定重疾,各家公司的理赔标准基本上是一模一样的,这些病种能占到 95% 的重疾险理赔。

重疾险的保障中,除了重症,还有轻症和中症,对于轻症和中症,目前银保监还没有病种的标准,所以各个保险公司关于轻症的保障病种有较大差异。大家在选择轻症病种时,记得选择高发轻症。

2、医疗险

医疗险也是有保障范围的。比如很多人看病直接去私立医院或者是社区医院,那肯定是无法报销的。医疗险一般要求2级甲等的公立医院才给予报销。大家在投保时可以关注下这块。

另外,对于一些只有住院才能给予报销的医疗险,如果你只是在门诊看病也是无法报销的;还有,有的医疗险无法报销一些高级病房,所以在住院的时候,如果想住高级病房,需要自己自费。

最后,医疗险的报销一般要扣除免赔额,如果在免赔额以内的费用,是无法报销的,只有超过了免赔额,并且治疗的各种费用医生认为合理且必要,报销公司才会给予报销。

3、意外险

保险中的“意外”和大家日常理解的意外有点不同。意外险的理赔,关键在于判断事故是否符合意外的定义:外来的、突发的、非疾病的、非本意的。

常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的,都可以通过意外险来获得赔付。

而猝死、中暑、高原反应属于疾病,跳楼自杀、故意自残不符合“非本意”,这些情况都是无法拿到理赔的。

如果发生了意外,最终导致 身故或者残疾,那就可以获得赔偿。

其中,意外身故是一次性赔付的,买100万保额就赔 100 万,而意外残疾按具体残疾等级赔付 10-100 万。

4、寿险

意外险只保障意外身故,但是,寿险是不区分身故原因的,意外身故、疾病身故,甚至两年后自杀都可以赔。

和意外险一样的是,寿险也是一次性赔付,买 100 万保额就赔 100 万。


保险免责条款别忽略

每份保险都有免责条款,所谓免责条款,就是保险公司不赔的部分,每个险种都会有一些通用的免责和特定的免责,大家在投保后一定不要就把保险合同扔到一边置之不理,而是应该认真仔细的阅读保险条款。

结语

通过阅读本文,大家对保险的理赔有没有一个更加清楚的认识呢?很多人根本没有了解保险,没有买过保险就全盘否认保险,认为保险理赔不了,其实这是非常不理智的做法。对于已经买了保险的朋友,也要学点理赔知识,我们买保险不是为了理赔,但是学点理赔知识,却非常必要。希望文章对你有用。

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