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高危职业可以买保险吗?

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2019-08-11 09:15:02 61人阅读

最近上映的《烈火英雄》这部电影,赢得了无数观众的热烈支持和高度赞扬。从前小编对消防员这个群体,不是很了解,通过《烈火英雄》这部电影让小编了解到了消防员的日常工作是多么的危险,也让小编更加崇敬这些伟大的消防员!消防员这个工作在保险行业来说是高危职业,正是由于这类职业的危险性非常高,保险就显得格外重要。今天小编不聊别的,就跟大家说说,高危职业可以买保险吗?

一:要想知道高危职业是否可以买保险,先得搞清楚职业的等级划分有哪些?

一般情况下,保险公司会将社会职业分为1-6类;1类职业风险最小,级别越高,风险越大。

1-3类:低风险职业。

第1类:办公室人群,如办公室职员、公务员、程序员、教师等。

第2类:小型体力劳动者,如售货员、火车乘务员、清洁工人等。

第3类:涉及一些机械操作者,例如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等。

第4类:有一定的危险性,如交警、制造工、电梯维修、木匠等。

第5类:危险性较高的工作,如高空作业、采矿工、交警、刑警、车工、铣工、电工等。

第6类:高危职业,如消防员、货运司机、水手、前线军人、直升机飞行员等。

拒保类:极高风险职业。

远洋船员、渔民、地下采矿业、爆破工、采砂采石、潜水、高压路线维护、武打特技、防爆缉毒警察、战地记者、高风险极限运动等。

注:仅作一般参考,具体以保险公司合同为准,不同保险公司规定也不一定相同。

二:高危职业人员该怎么投保?

不同的保险产品对于职业分类的要求不同。5-6类的高危职业,可选择的保险产品相对较少,核保也非常严格。

从不同的险种来分析:

1、意外险

意外险对于职业分类要求最高,受到职业分类影响最为明显。大部分意外险会限定职业分类为1-3类,符合1-3类类别的人员可以投保,而4-6类的人员则不能投保。少数意外保险产品可以投保1-5类和1-6类,但保费通常很高,保额却很低。随着人们需求的增加和保险市场的发展,高危职业不再像之前一样,直接拒保。保险公司开始针对某些高危职业人群销售特定的5-6类意外险。

2、医疗险

一般医疗险承保职业范围为1-4类,除此之外,也有部分公司允许5-6类职业可投保医疗险。

3、寿险

寿险相对来说对于职业分类限制较少。目前市场上大部分寿险承保的职业范围为1-4类,也有极少的公司愿意为1-6类职业承保,甚至无职业类别限制。小编建议,身体健康的时候,尽早配置寿险。

4、重疾险

重疾险对被保险人职业要求比较友好。虽然大多数保险公司只承保1-4类职业,但近年来,许多保险公司相继推出了可为1-6类职业投保的重疾险。只是保费与保额与正常的重疾险有点不一样。

从不同的险种可以看出,高危职业人群投保时比其他职业人群投保更加艰难。现在从其它方面来分析,高危职业投保具体要怎么做?

1、团险和雇主责任险

高危职业人群一般很难单独投保,因此,通常由公司承担集体意外险或雇主责任险来分担意外风险。

一方面,团体保险可以与保险公司讨价还价,达到降低保费价格的目的;

另一方面,可以与保险公示业务经理进行沟通,解释目前的工作属于自动化类型,通过降低风险评估来减少保费支出。

建议高危职业群体优先购买集体保险或雇主责任保险,这是一项非常重要的福利和保障。

2、寻找可投保的保险产品

随着保险市场的发展,市面上也出现了一些针对高危职业群体的保险产品。高危职业人群通过咨询专业人员,完全有可能挑选到可投保的保险产品,虽然价格会比较贵,但有保险总比没有要好。

3、看清产品条款

不同公司的产品对职业类别的要求可能各有不同,且不同公司之间划分职业的依据也有所不同,同一职业在某家公司类别为3类,但有可能在另一家公司被分在4类。

有的公司针对机关团体的职业分类较为宽泛,如果没有具体规定,可以视为“其他工作人员”,从而划入风险较低的职业等级;有的职业需要单独找保险公司进行咨询,是否可以投保。

因此,在购买保险时,必须详细阅读产品的条款,分清自己的职业在第几类以及是否在承保范围内。

4、如实告知职业变动

购买相关保险后,自己的职业出现变动不在产品承保职业类别中时,一定要主动告知保险公司,或在保险公司后续回访询问时要如实告知,与保险公司进行协商是否继续投保,不能有所隐瞒,否则在需要理赔时极有可能被拒赔。

总结:

职业对购买保险虽然有一定的影响,但也不用过于担心,大部分的职业还是能够正常投保,而且随着保险市场的发展,保险产品种类逐步增多,许多保险公司也开始针对一些高危职业设计保险产品,想必以后高危职业人员买保险也会更加容易。好啦,今天的文章就分享到这里。如果你有任何疑问,欢迎留言咨询。

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