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怎么给孩子买保险?小孩保险怎么买合适?

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2019-08-10 15:37:28 60人阅读

孩子出生后,取名字、上户口、买保险这三件大事是必须要做的。前2件事很容易完成,在买保险这件事情上,难倒了不少的父母。很多父母因为不了解保险,不知道怎么给孩子买保险?孩子适合什么保险?今天小编就围绕着孩子怎么买保险这个话题跟大家聊一聊。

怎么给孩子买保险?

一:首先说说孩子会面临哪些风险?

1、意外伤害的风险

由于孩子活泼好动的天性,发生意外伤害的可能性很高。从床上坠落、烫伤、摔伤、咬伤、玩耍打闹致伤、触电等等是每个孩子在成长中需要预防的风险。据有关部门统计,意外伤害已成为我国14岁以下儿童身故的主要原因。

2、重大疾病的风险

如今重疾险的发病率已经在年轻化,少儿特定的重大疾病发生率逐年增加。虽然医学在不断进步,大多数的少儿重疾可以治愈,但在治愈的过程中也面临着高昂的医疗费用,很多中产家庭因为孩子的治疗费用而破产。

3、住院费用的风险

孩子小的时候,由于身体的抵抗力比较差,感冒发烧是很正常的,每年到了换季的时候,医院里就会有很多小朋友因为感冒引起的呼吸道感染而住院。呼吸道感染达不到重疾险的理赔标准,所以这笔费用只能通过医保来进行报销,医保报销剩下的钱就只能自己掏了。这时候如果购买了医疗险的话,剩下的费用可以通过医疗险来进行报销。

二:孩子的保险方案要怎么配置?

了解了以上的风险类型,如何通过保险转移风险?建议按照下面的保险方案来配置儿童保险:保险方案:少儿医保、意外险、重疾险为主,医疗险为辅。

1、少儿医保

优先为孩子购买少儿医保。

少儿医保是一款性价比非常高的基础性保障,这是国家给予的福利。每年只要花100多元,就能报销60%-80%的医疗费用。而且投保条件宽松,可带病投保,并且保证续保。这么好的一款保险,每个家庭都要给孩子购买。

注意:不同的地方对少儿医保的说法不同,农村的叫新农合,城市的叫城居保。

2、意外险

小孩子天性活泼好动,充满好奇,不知什么是危险,很容易发生磕碰、摔伤、烫伤等意外。因此,有必要为儿童投保意外保险。

意外险的保障一般包括意外身故、意外伤残和意外医疗。一些产品还会附加意外住院津贴的保障。意外医疗实报实销,不论擦伤或摔伤,都可以进行报销,现实生活中这方面的保险用的非常多,因此,建议购买带有意外医疗的意外险。

目前市面上儿童意外险多以一年期形式出现,费用不高,也就一二百块,家长一定要为孩子购买。

购买意外险的时候要关注意外医疗险的额度和免赔额以及报销比例。大多数意外需要门诊或者住院进行治疗,这时候意外险的额度就起了非常关键的作用,额度越高越好。至于免赔额和报销比例,肯定是0免赔额的产品要好一些,如果没有合适的0免赔额产品,那就选择免赔额低的意外险。意外险的报销比例大多数都是100%报销。

3、消费型重疾险

如今重大疾病的高额医疗费用已经成为很多家庭的沉重负担。市场上也出现很多针对少儿特定重疾的重疾险,比如说白血病、川崎病、手足口等等。

建议给孩子购买重疾险的时候,购买消费型不带返还和理财功能的重疾险,保障年限选择20年就足够了,因为保险产品更新迭代快,后期会有更多更好的产品出现,再加上通货膨胀,人民币贬值,10年前买的保额可能10年后治病费用不够。

除了上面所说的外,还要选择有“豁免”条款的保险,这样一旦孩子了合同中约定的疾病后,不仅不用再交保费,还能以后继续享受保障。

4、医疗险

在之前已经给孩子配好医保、意外险、重疾险的情况下,如果家庭预算有限,可以暂不考虑医疗险。如果有额外预算,可以购买医疗保险进行补充,住院看病的费用找医疗险报销,从而节省一笔开支。

一般4岁以内的孩子购买医疗险会比较贵,5岁以后就便宜了。比较合适的保险类型是住院津贴保险和住院费用报销保险。

现在说一说医疗险的分类,儿童医疗险一般分为两类:

第1类:低保额,低免赔

这类产品统称为小额医疗险,保额低,一般在1-5万之间,只要住院就报销,没有免赔额。

第2类:高保额,高免赔

这类就是高额住院医疗保险,俗称网红保险,保费低,保额通常是百万起步,唯一不好的额就是有1万的免赔额。

小编建议大家可以2种类型搭配购买,即不用自己出免赔额,住院后还能报销。

三:前边说了儿童保险的配置方案,现在说一说哪些保险不建议给孩子购买?

1、花了很多钱为孩子购买了万能险,看起来兼顾了理财和保障。但是这种产品保障额度很低,关键时刻起不了什么作用,非常鸡肋。在理财收益上也很低,跟余额宝差不多,还存取不灵活。

2、过分追求终身型和返还型的重疾险。很多人买保险也想着能有收益就好了,这样花出去的钱没有浪费,很多保险代理人就是抓住了消费者的这个思想,引导消费者购买了不适合自己的保险产品,刚开始觉得收益还不错,5年后就会陷入进退两难的尴尬局面,退保不划算,不退自己又亏钱。

3、为孩子投保了寿险,尤其是终身寿险。寿险以身故为赔付责任,适合家庭赚钱的人购买,孩子没有赚钱的能力,不适合购买,有这笔钱还不如投资在孩子的医疗质量和生活营养方面。

综上所说的三种产品,非常不建议家长给孩子购买,买保险就是买的保障,如果参杂了太多,就失去了保险原有的保障意义。

写在最后:

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