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小两口定期寿险:不仅便宜,性价比还高

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2019-08-09 14:11:06 56人阅读

说到寿险,小慧一直强调的就是买定期寿险。定期寿险特别适合家庭支柱或是身负贷款的人群购买。

还在问为什么不是终身寿险?

终身寿险:主要用于资产传承,比如家里有矿的;

定期寿险:主要用于风险规避,比如家里负债的;

但是定期寿险按保障时间来细分的话,也可以分为两种:

短期的:一年期寿险,买一年保一年;

长期的:保障时间较长,可以选择保20、30年,或是保到60、70岁;

而长期寿险虽说只要2千左右,但对于负债人群来说,也是一笔不小的支出。

所以小慧今天要给大家讲的这款一年期寿险就显得很合时宜了。

一、一款秀恩爱的寿险

这是一款专为夫妻定制的一年期寿险,一张保单保两人。(小声哔哔:“小两口”这名字可太甜了叭?这是要虐死单身狗莫?)

小两口定期寿险:不仅便宜,性价比还高

1.1 保障内容有什么?

保障分两种情况:

单人出险:赔付基本保额,另一方保障自动失效,合同结束;

夫妻出险:同一意外致夫妻双方身故或全残,赔付双倍基本保额,合同结束;

虽说一张保单有两个被保人,最多赔付200万,但实际双人同时出险的概率是很低的。

所以这既是优势也是劣势,一旦单人出险,另一方就处于保障裸奔状态。

1.2 续保条件能打个80分!

这款产品虽说是一年期寿险,但是可以5年保证续保。

也就是说,只要在保证续保期间内,那么不管你的身体状况如何变化,甚至就算是产品停售了,都不会影响到你的续保。

那么过了保证续保期之后的续保条件如何呢?我们看一下条款内容:

小两口定期寿险:不仅便宜,性价比还高

简单来说就是:

1.续保要审核;

2.有变更续保条件的可能,同意变更才能续保;

从这个角度来讲,保证续保期间一过,再想要续保就比较困难了。

毕竟5年内不生病的概率还是比较小的,万一生过大病,那基本上就和续保无缘了。

不过,一年期产品更多只是用作过渡产品选择,保证续保的5年时间,足够用来度过经济紧张期了。

1.3 健康告知宽松

小两口定期寿险:不仅便宜,性价比还高

华贵大麦是市面上健康告知非常宽松的一款产品,但是小两口比它更友好:

小两口的健康询问甚至比大麦还要少,不对孕妇设限,也没有常见的住院情况、职业、已买寿险保额等询问。

可以说是投保门槛非常低的一款寿险了,如果是身体状况不太好的,或是在孕期,那这款还是不错的选择。

二、综合性价比怎么样?

其实,很多人不知道寿险的保障期限究竟该选多长?也不知道究竟短期划算还是长期划算?更不知道一张保单到底保几个人比较好?

那小慧拿大麦定寿来与小两口来做个比较:

大麦定寿:一个被保人,长期寿险

小两口:两个被保人,一年期寿险

小两口定期寿险:不仅便宜,性价比还高

2.1 理赔方式上

小两口和大麦在保障内容上是一样的,都只对身故和全残有保障,但是理赔有所不同。

如果是夫妻买的话:

小两口要么只赔一个人,要么两个一起赔。

而大麦是可以分别赔付的。

举个栗子:

小明夫妻分别投保小两口和大麦各100万保额。

情况1:在一次旅行途中,两人同时车祸身故,那么受益人可以拿到小两口200万,大麦200万,总计400万的赔款。

情况2::小明因病身故,那么小明妻子可以拿到小两口100万,大麦100万,总计200万的赔款。

此时,小明妻子只剩大麦寿险100万的保障,小两口的保障终止。

所以,如果只买了小两口的话,一方风险裸奔的可能性还是很大的。

2.2 保费缴纳上

有的人可能会觉得,虽然保障分开更好,但是价格也贵啊?你看小两口多便宜,还保两个人呢。

不急,小慧来给你算一笔账:

小两口定期寿险:不仅便宜,性价比还高

两款产品均以保额50万,保至65岁为例,其中大麦缴费期选择20年。

以25岁夫妻为例,如果只是想要短期保障的话,小两口价格非常便宜,性价比很高。

但是长远来看的话,大麦定寿在45岁后,就不需要再缴费了,总保费为3.84万。

而小两口如果每年续保,一直到65岁的话,总保费为4.59万,比大麦贵了0.75万。

所以,如果追求长期保障的话,一年期的寿险并不是最好的选择。

而且一年期产品,还需要考虑到续保问题,保证续保期一过,能不能再买还不一定。

其次,夫妻共保的保险,大概率下只能赔付一个人,也就是只能拿50万,而大麦定寿就可以拿100万。

所以一年期的小两口更适合作为短期过渡选择,性价比高。

三、最后总结一下

不管是什么产品,只要被设计出来,就会有它适合的购买人群。

哪些人可以选择小两口:

首先你们得是合法夫妻,还想秀恩爱(是大型虐狗现场没错了);

预算拮据、又想要高保额的家庭,可以用来作为短期过渡产品;

已经配置过其他寿险,想要叠加寿险保额的家庭;

整体上,小两口作短期过渡产品来说,还是很值得购买的,保费便宜保额高,同是还能秀一把恩爱。

虽说只有5年的保证续保时间,但是用5年的时间,来缓解家庭经济情况还是足够了的。

那除了以上的情况,小慧更建议大家购买长期的寿险,且是单独保障的,保障期限选择保到60岁-70岁之间就可以了。

这样的话,既不用担心续保问题,也不会出现一方保障失效的情况,保障更全面。

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