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给孩子买年金险合适吗?

头像xiaohui
2019-08-09 18:06:53 67人阅读

很多家长在有孩子之后,都想着给孩子最好的,别人介绍的年金险:每年给孩子投1万,等孩子大了最高能领上百万,很多人看着红利那么高,想着给孩子存钱,也就买了,年金险真的能存钱吗?收益靠谱吗?在研究了众多的产品之后,得出以下结论,分享给大家。

给孩子买年金险合适吗?
01
年金险能够像银行一样存钱?

每年年底的时候,总会有一些新的“开门红”理财产品被研发出来,这样的产品在市面之所以会如此吃香,多数的家长都把年金险当银行理财了,虽然这也是理财方式,但和银行还是有以下几点不一样:
(1) 存取手续费用:对于很多的保险理财产品,都有管理手续费用,在存入的第一年,手续费用会比较多,而且每年都会有,这也是为什么很多人在购买第一年退的时候,钱会少很多的原因之一,而银行目前是没有的。
(2) 存取自由度:对于银行存款是想去就能取出来,只是利息的多少差别,保险不是,未到约定时间取出来就算是退保,退保只能退现金价值,也就是拿不回本金的。
(3) 保单贷款:这点和银行相似,相当于是抵押贷款,而保险抵押的就是保单的现金价值,只能贷出来现金价值的80%,利息按照商业贷款性质计算。

02
年金险收益靠不靠谱?

保险肯定是靠谱的,毕竟合同具有法律效力,但合同中,由于条款隐晦,没有特别大字幕告诉你:存几年收益率多少,所以多数是卖的人说什么就是什么,年金险产品好不好怎么判断?教你一招:看合同年金保障,以产品为例:

第一条当第五个保险合同日(交5年),到50周岁,一年给保费的3%。
假设孩子0周岁购买10000元的保险,到孩子5岁的时候,共交5万,这时可领取1500元,领取45年,45*1500=67500元。
本金5万元,投资50年之后回报6.75万元,净利润1.75万元。

按投资这样的产品真的划算吗?
按照银行定期2.75%的回报率计算(市面投资均高于这个数):
5万元,投资50年,利润6.875万元,
第一次看到这个数我也有些诧异,担心出错,重新又计算了一遍,还是差这么多!这计算不能代表全部,但足以代表大多数。

03
哪些人需要年金险?

(1) 自制力很差的人,保险具有强制储蓄的作用,这也是“不能提前取出来”的好处,这样可以强制性存下来一大笔钱
(2) 对于高收入人群,没有找到适合的投资项目,可以选择保险作为一种投资方式,比股票的可靠系数要高很多
(3) 对于已经配置齐全保障保险的人,众所周知保险是用来防止意外和其他重大疾病导致的经济损失,年金险在保障方面很弱,在配置齐全保障产品之后,可以作为“养老收入”给自己购买

写在最后:你的家庭经得住意外和重大疾病的风险吗?如果不能,建议选择商业保险作为补充保障,宁愿花一个月工资买保险,不花一生积蓄进医院。保险很复杂,究竟怎么买?最好的是提前做好风险规划,这样才能避免多花冤枉钱

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