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有了医保还需要购买商业保险吗?

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2019-08-09 13:32:31 67人阅读

今天就给大家讲一下,一直以来很多人困惑的一问题。最近我有一个朋友问我,有了医保,为什么还要配置商业保险?小慧就给大家仔细讲解一下医保作为我国的福利政策,对于我们来说是有很多的优势,按统一标准享受待遇。同样的准入条件,收费标准相同,享受的待遇也相同,不存在高低差别。医保并非都是强制参保,事实上仅职工医保才是强制参保,新农合和城镇居民医保都是自愿参保,但由于行政推动和政策鼓励,后两者的参保率也非常高。

所以,以后千万不要觉得只有职工医保才是医保,职工医保、城镇居民医保和新农合这三项,有其中一项就算是有医保哦~

有了医保还需要购买商业保险吗?

对于医保不了解的朋友,那么医保到底有什么用呢?

比如说我看病花了200块,那医保是能减免部分金额还是其他形式的例如打折之类?减免的这部分金额由谁来承担呢?医保在各个地区有不同的形式,一般会分为门诊、住院、药店三个使用渠道。

药店:绝大部分地区药店都是只能使用卡内金额不报销的,部分地区的慢性病会在指定药店得到使用,一般会每年有一个钱数,在这个钱数内是免费,超出之后自付,不使用或未使用完跨年就会消失。

住院:会有一个起付线,也就是说住院期间花费超过一定额度才会开始使用医保,这个线与医院级别、是否异地就医有着直接关联,最低100元,最高听说过1800元的。

超过起付线之后,余下的钱开始纳入医保报销范围,根据医保的不同会有不一样的报销比例,比如说你出30%,医保出70%,但是这只是一个大概的比例,具体会详细到住院期间产生的每一个费用

门诊:大部分地区的门诊是无法使用医保的,像帝都这样的地方门诊也是可以报销的,也是比例算法,你出一部分,医保出一部分。

这个不能理解为打折,没有出的钱是由医保基金出了,就是大家每年缴纳的医保费用医保就好像是是打底衫,那么医疗险就是皮大衣,冬天寒风刺骨,有了皮大衣,再也不怕腿毛被冻到起霜。

一、关于医保用药范围

有了医保还需要购买商业保险吗?

2017年,相隔8年,医保药品目录更新,更新后纳入医保的药物有2535种。

这2535种药被分为甲类药和乙类药,归于甲类药可以100%报销,但甲类药通常药效一般;乙类药药效更好,而乙类药各省份根据实际情况来设置报销比例。

因此,就算是医保范围内的用药,也不全是所有的都报销的

我们再来说一下除了医保以外的用药,根据我国数公开的数据显示,现在我们生活中的药品已超过了20多万种,然而,能够用医保报销的药品仅仅只有1%。

过去几年,格列卫这款药品在生活中可以说是闹得沸沸扬扬,对于当时患有白血病的患者来说,它是生活的希望,但是并没有列入医保当中。

对一般人来说,两万块钱可以买几部苹果手机、2个意大利名牌包包、一辆二手奇瑞汽车。

对于一些慢性白血病患者而言,两万块钱,能买到只有什么,一盒格列卫的抗癌药。

幸运的是,现在这款格列卫药品,不仅被列入了医保,而且药品的产权也已经早就过去了,国内有一部分仿制的药品,现在是面试一瓶只要几百元,还能够接受。

但是,并不是所有的癌症患者都是这么的幸运,很多抗癌的特效药都需要进口而这些进口的昂贵药品,数万的价格听了让人心惊。

二、医保的能报销多少?

医保报销制度虽然各地政策不一样,但是和医院等级成反比,初级乡镇医院一般能报销90%,县级医院在70%左右,省地区三甲在50%左右

医疗收费项目根据不同等级医院而有调整,三级医院由于设备以及医疗水平更高,所以比二级一级要高一个

以深圳为例,作为改革开放的最前沿,深圳的医保政策在全国也十分领先。

职工连续缴纳医保的时间达到6年,那么报销额度最高可达到153万,报销比例最高可达90%。对于一些进口材料,深圳医保也有60%的报销额度。

同样是超一线城市的广州,医保最高限额就只有59万。其他的2、3线城市的报销额度就更低了。

对于准一线城市的武汉,当地医保的报销上限是15万,对于职工来说,报销的上线则是24万,所占的比例为80&左右。再比如说网红聚集的城市长沙,居民最高的报销上限为15万,职工的报销上限为12万,所占的比例最高可以达到96%左右。

新农合和一些城镇居民,他们的医保报销额度和上线也是大不一样的,报销的比例显而易见,一般来讲,报销的比例仅仅只有50%左右,而这群人又恰恰是收入最低的群体。

三、异地医保就医报销比例如何?

相对于很多很多的重疾患者来说,因为受到地区医疗水平的限制,想在异地就医是特别无奈的一件事情,然而医保的规定也是相当的严格的。

因为很多地区都有自己地区医保制定的相关医院,如果想在异地就医,那么报销的额度整体而言就会大大降低

例如武汉某县的居民能够转诊到杭州求医,首先需要自己垫付15%的医疗费用,因为要按照医保的规定来,再去根据自己在哪个地方参保的,根据参保所在地的比例再来进行报销

如果依然不符合转诊就医的条件,那么我们的报销比例所按照的之前的再去下降10%。转诊就医就目前的情况下是非常难实现的。

这样一来,我们真正能够报销的也只有再30%左右,而且很多地区也很清楚地说明了,异地就医,医保的报销只有25%。

四、医保有哪三个不?

有了医保还需要购买商业保险吗?

我们通常说医保三个不,简单来说值得就是,三方责任不报;医疗设备、器材、服务项目不报;医疗费用不提前垫付。

三方责任主要是指的意外风险,例如突发的事情导致的车祸;

医疗设备、器材、服务稍微复杂一点,举个例子:

王某在长沙做了一个心脏搭桥手术,血管里放了个支架。

那么王某索要涉及到的就是,检测花费的CT费用,之家的费用,以及后续所需要的后期疗养费用,这些一包都是不参与报销的。就打个比方,一个手术所用的进口之家就要上十万元钱,这对于一个普通的家庭是很难抗住的。

我们所交的医保还有一个地方就是,我们看病,住院,所用的所有费用医保是不能垫付的,前提是,我们得先自己掏钱,然后拿着交完钱的发票报销。

但是我们有没有想过,一旦发生一些较为重大的疾病,我们前期所需要去垫付的费用就不是几万块钱的开支,甚至都有可能上几十万,这不是一个小的开支。

一旦这样的事情发生了,肯定是少不了一个康复期的,在康复期的疗养费也并不是一个小的开支,在病床上,不能工作,这个社每个人面临的压力本来就很大,真的如果没有任何保障措施的情况下,发生了这样的事情,可能摧毁的不是一个人,而是整个家庭。

五、写在最后

整体来看,医保作为国家的基本福利政策,在最基础的保障上面,我们国家已经做的是相当好了。唯一的不足就是,医保它并不能承担并且保障意外的风险和很多的重大疾病的风险。

所以,小慧最开始就说,医保就好像是是打底衫,那么医疗险就是皮大衣,冬天寒风刺骨,有了皮大衣,再也不怕腿毛被冻到起霜。(必不可少的)

那到底什怎么样的保障才能有皮大衣的作用呢?

因人而异,考虑到年龄,身体状况,以及家庭的经济能力,是否还有更多的生活压力,比如说,需要每个月还的车贷,房贷等等,都是应该值得考虑的问题。

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