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20岁到40岁适合买什么保险?

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2019-08-07 17:42:12 67人阅读

随着保险意识的普及,越来越多的人希望通过保险来转移风险。可人生的不同阶段,由于身体状况、财务状况、家庭及工作环境等各个方面的差异,面对的风险和责任也是不同的。你可能会注意到,不同的年龄购买保险,光保费就有很大的差别,更不用说别的地方了。那不同年龄段到底该如何购买保险呢?今天,小编主要从20岁、30岁、40岁这三个年龄段和大家一起聊聊:

20岁到40岁适合买什么保险?

一:20-30岁阶段

这个时期刚进入事业的起步阶段或者创业初期,收入不高,每个月的工资交了房租之后,剩下的钱用来平时的生活开销。存钱很难,一旦发生意外可能给家庭带来巨大的经济负担。加上还有房贷和车贷要还,重点考虑保额配置是否充足。保额最好能覆盖各种贷款和家庭老小赡养花费,转移房贷车贷断供的风险,增强家庭成员安全感。

此时由于年轻、健康状况好,保险杠杆率高,保费便宜,拒保的可能性也很低。预算有限的情况下,可以按年买,配置短期险种,提升保额。

保险方案:短期意外险、短期重疾险为主;短期寿险、医疗险为辅。一年总花费不到一千块,平均每个月几十块钱,就可以配齐50万保额的一年期重疾险+50万保额的一年期意外险+百万医疗险。

现在逐一说明:

1、意外险

年轻人旅游和出差会比较多,配置好意外险也是对自己和家人负责的一种表现。意外险保费一般都不贵,而且保障也很高。目前市面上一年期的消费型意外险深受男女老少的喜爱。

注意:投保意外险最好附加意外医疗险。这种保险的好处就是,被保险人因意外事故所消费的合理医疗费用,在扣除免赔额以后按约定给付意外医疗保险金。

2、重疾险

重疾险确诊即赔,在合同约定的重疾确诊之初就给患者一笔赔偿款。万一身患重疾,治病和康复的时间往往要3-5年,在此期间,不仅没有收入,还要支付高昂的治疗费用以及康复护理和营养费用。

重疾险的保额至少要有50万,这50万包括3到5年的家庭开销,以及营养费用和护理费用。如果有房贷和车贷,为了拥有充足的保额,可以考虑配置多份重疾险。

年轻人如果手头紧,可以考虑投保定期的甚至一年期的重疾险,几百块就可以获得30万保额。

如果条件允许,可考虑长期缴费的消费型重疾险,比如保至60周岁、70周岁,保费也就几千元。 

如果预算足够,可以直接投保终身的重疾险。

3、寿险

寿险并不是为自己而投的险种,其存在的意义是延续家庭责任。尤其是家庭的顶梁柱,责任最重,如果不幸身故,对家庭的影响将会是巨大的,因此需要寿险来转移这个风险。

市面上很多寿险产品,几百元保费,就可以拥有50万保额,交20年可以保30年,能有效保障孩子的教育费用和生活费用。

4、医疗险

尽管医保报销的比例高,但也存在很多的不足,这时候需要配置一份医疗险来作为医保的补充。在年轻的时候,身体大多没什么问题,医疗险的保费也比较便宜,几百块钱就能有几百万的保障。 

医疗险需要关心能否续保这个问题,很多医疗险在患了一次病以后就不能投保了。小编建议,投保医疗险时要购买那些可以保证续保的医疗险产品。

要特别注意一下投保误区:

1、 不建议买终身寿险,终身寿险的保费比定期寿险的保费贵好几倍,而且终身寿险不能发挥寿险真正的作用。

2、不建议买理财型保险,理财不是这个阶段重点考虑的对象。收益低不说,而且理财手段多样,稍有不慎可能就会亏本。

二:30-40岁阶段

三十而立,这个阶段大多已组建家庭,成为家庭的顶梁柱。虽然收入有了一定的增长,但是上有老下有小,房贷和车贷需要还,家庭的总消费也在逐步上升。由于长时间工作,缺乏锻炼,身体健康情况开始走下坡路。

这时候如果家庭顶梁柱倒下了,整个家庭都会陷入经济危机之中。因此要优先保证意外险和重疾险保额足够,通过保险来转移家庭的财务风险,提高整个家庭财务的抗风险能力。

保险方案:意外险、长期重疾险、寿险保额要足够,还要考虑配置医疗险和养老险。

1、意外险

每个阶段必需配置的险种,保额要足够覆盖家庭需求。

2、重疾险

优先考虑终身型重疾险。此时健康状况尚好,终身型的重疾险价格也并不是很贵,买了就保一辈子。即使交30年,也能在退休前全部交完。

如果有额外预算,你可以考虑将终身重疾险和定期重疾险结合起来,达到减少保费支出,把保额做的更高的目的。

3、定期寿险

强烈建议购买,在这个责任最大、压力最大的年龄段,万一不幸身故,对于家庭来说是一个非常沉重的打击。

定期寿险属于纯保障型的险种,保费便宜,杠杆高,能用较少的钱获得较高的保障,帮助家庭支柱将经济风险转移到保险公司。

4、医疗险

医疗险能对社保和重疾险起到很好的补充作用,价格便宜,几百块就能获得几百万保额,将看病的压力降到最小。在经济允许的条件下,可以配置一些住院医疗险和高额住院津贴的医疗保险组合。

5、养老保险

养老保险购买的越早,对自己越有利,如果资金充足,要尽快购买养老保险。现在很多家庭都是一对夫妻要赡养双方4位老人,另外加上孩子需要抚养,压力真的是很大。及早规划自己养老问题,是对家庭负责任的一种体现。

写在最后

保险是一项长期计划,保险配置应根据我们实际需求的变化而进行调整或补充,保障家庭一直拥有充足和全面的保障,让家人生活没有后顾之忧。每个年龄段都有不同的需求,适合自己的,才是最重要的。希望小编今天分享的文章能够帮助到你,有任何疑问,都可以给小编留言。

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