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什么是保单的现金价值?

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2019-08-06 18:08:21 60人阅读

一位朋友向焦君诉苦:同一份保险,为啥我买的保险退的时候才退300元,有人能退3800元?
在仔细聊过之后,明白过来是怎么回事:在犹豫期内,保险公司退还所交保费,而过了15天的犹豫期之后,退的是保单的现金价值。

什么是保单的现金价值?
当然,还有些大公司的霸王条款,人家等待期生病退保费,他退现金价值,比如平安的主打产品平安福
今天就来聊一下保险退保的事情

01
保险的几个重要时期

犹豫期:保险购买后的10-15天内,如果觉得产品不合适,此时退保损失是比较小的,过了这个时期退保都只能是退现金价值
等待期:为防止骗保事件,一般长期保障都会有一个等待期设定,在此期间出险,保险是不理赔的。医疗险等待期30-90天;寿险、重疾险一般为90-180天,意外险一般是第二天凌晨生效
宽限期:在约定缴纳保费之后的60天里,称为宽限期,在宽限期内出险保险公司仍然承担责任。如果过了宽限期仍然没有缴纳保费,保障失效
中止期:在宽限期内没有支付保费,保障中止,如果在2年内补齐保费仍然可以继续享受保障,在这2年内,称之为中止期,过了中止期,合同终止

02
什么是保单的现金价值

现金价值,简单讲就是退保的时候,可以拿回来的钱
现金价值的计算公式:
现金价值=已缴保费-保险公司经营成本-保险公司承担被保险人的风险保费+剩余保费所生利息。
也就是说交了保费之后,保险公司提供服务,想要退,保险公司肯定会收取一定“服务费”,所以退保的时候不会全额退保,这服务费中的一笔钱是进了业务员的衣兜,这也是很多业务员不建议你第一年退保的原因
是否退保,只需要考虑自己对保险需要就可以

03
什么情况考虑退保

(1) 买错了产品:想买医疗险,结果买了寿险,缺失医疗保障,可以换成最需要的保障
(2) 预算分配不合理:当家庭经济有限,给孩子预算配置太多,最需要保险的家长反而没有保障,这样的情况可以选择退保

考虑到退现金价值,损失还是比较大,所以一般不建议退保,如果真的觉得产品不合适,可以选择:
减额交清:采取部分退保,既减轻缴费压力,又减少损失
补充保障:如果只是因为保障额度比较低,只需要补充保险就可以了,不需要退

如果已经决定退保,最好是等新保障过了等待期再退,这样不至于保障成为真空期。

写在最后:你的家庭经得住意外和重大疾病的风险吗?如果不能,建议选择商业保险作为补充保障,宁愿花一个月工资买保险,不花一生积蓄进医院。保险很复杂,究竟怎么买?最好的是提前做好风险规划,这样才能避免多花冤枉钱

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