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得了癌症到底需要多少钱?

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2019-08-06 17:35:05 46人阅读

小慧又来继续和你们聊癌症了,在这篇文章的上半部分中小慧跟大家讲了,癌症的本质以及现在阶段中国癌症患病率有多高。今天这篇文章小慧想要聊聊:

患癌后有什么样的治疗方法?

得了癌症到底需要多少钱?

面对癌症社保够用么?

面对癌症商业保险应该怎么选?

这两部分与上一篇内容紧密相关,所以如果还没看过上一篇记得去翻翻~

好了废话不多说小慧要开始了。
得了癌症到底需要多少钱?

一、患癌后有什么样的治疗方法

小慧要声明:世界卫生组织公布的癌症种类有290种。每种癌症的治疗方式也不尽相同,所以文章内容只是举例说明,具体治疗方案还是要听从医生安排
得了癌症到底需要多少钱?
1、癌症每个阶段

大家可能知道癌症分早期和晚期,这种说法就过于笼统。粗略来讲癌症分为四个阶段:

i:这个阶段就是我们所谓的癌症早期,这时身体的不适反应是非常轻微的,但这个阶段也是最佳的治疗时间,有数据表明i阶段癌症患者存活率在75%-90%左右

ii:这个阶段患者的身体已经开始有明显的不适感,癌细胞已经开始扩散到附近的组织,但还局限于器官内,属于早中期。癌症的治愈几率也是很大的,有数据表明ii阶段癌症患者存活率在50%-75%左右

iii:这个阶段癌细胞进入了扩散期,属于中晚期。癌症复发率和转移率增高,有数据表明iii阶段癌症患者存活率在30%-35%左右

iv:这个阶段就是我们所谓的癌症晚期,癌细胞出现了远端转移,iv阶段患者多数已经开始以减轻痛苦,延长生存期的保守治疗为主……至于存活率么,10%左右吧

2、癌症的治疗方案

癌症的种类有很多,相应癌症的治疗方式也有很多。通常治疗癌症的方案有如下几种:

手术:通过手术去除癌细胞

放射治疗:使用X光或r射线等放射线来摧毁癌细胞

化疗:使用化学药物来攻击迅速增长或更新的细胞,其中包括癌细胞

靶向治疗:将药物精确对准癌细胞外部的特定分子或癌细胞内部的特定变异

免疫治疗:激活患者自身的免疫系统来对抗癌细胞

保守治疗:以减轻痛苦,缓解病情,延迟生存时间为目的

以上几种治疗治疗方案,是被广泛使用的治疗手段。i阶段癌症患者通常只需要进行手术治疗或配合辅助的放射治疗即可。

ii阶段癌症患者,就需要手术、放疗甚至局部化疗同步进行治疗。iii阶段癌症患者就需要联合放化疗、靶向治疗等一些列的治疗手段了

iv阶段多数进行全身化疗、靶向或者保守治疗……

二、得了癌症到底需要多少钱

小慧早就发现,其实很多人都有这个问题:“治疗癌症到底要花多少钱才够啊?”

这个问题没有人能回答你,因为要看什么癌症、发展到了什么程度、选用什么治疗方案等等一些列条件……不过小慧还是想找出一些大概数据来,让大家有个概念。于是小慧收集了一些数据:

1、台湾健保(社保)癌症理赔数据。

得了癌症到底需要多少钱?

这组数据只是台湾“社保”承担的部分,个人承担的花费以及不负责在内的开销还没有计算……

美国癌症协会称:每个癌症患者自费5万美金左右的治疗费用

根据这两组数据,小慧得出一个大概的推论:如果积极治疗癌症的情况下,平均每个癌症患者需要承担60万人民币左右的费用!当然这只是一个推论,我们接续往下看

2、香港专业医疗团队给出的测算数据

小慧找到了一个香港医疗团队放出的:部分高发癌症全套治疗费用测算报告

得了癌症到底需要多少钱?

举个例子:

得了癌症到底需要多少钱?

小慧将综合发病率最高的肺癌拿出来举例说明,治疗肺癌的全部治疗手段都有哪些

得了癌症到底需要多少钱?

小慧觉得这个预算报告已经有一定的代表性了,这还是不含靶向治疗的费用。

如果算上靶向治疗,基本上也印证了小慧之前做的推断:平均每个癌症患者需要承担60万人民币左右的费用!

3、最先进的免疫治疗

近一两年美国的FDA(美国食品药品监督管理局)核准了最新一代免疫治疗的药物,这种治疗方式大家可能比较陌生,小慧简单介绍一下免疫治疗

癌细胞最可怕的是能够转移扩散,为什么身体会允许癌症细胞这样乱逛呢?肿瘤细胞很聪明,它们会分泌一些激素去“催眠”身体里的免疫细胞,从而使癌细胞避免了人体自身免疫细胞的攻击

而免疫治疗就是通过药物,使被催眠的免疫细胞重新活化,去杀死癌细胞

这最新的治疗方案成本非常之高!能有多高呢?一支100mg/4ML的药物标价1.4万元,可是一次用药绝对不止1.4万元哦~我们举个例子看看吧:

小刘因吸烟患上了肺癌,他选择使用免疫治疗,免疫治疗药物使用2mg/kg,每三周注射一次。假设小刘体重60kg的话那么小刘每一次用药就是4.2万元,每周费用1.4万元,每天费用2000元……

得了癌症到底需要多少钱?

小慧算到这里再回想起电影里的这些话:

“我吃掉了房子,吃垮了家人”

“我不想死,我想活着”

“命就是钱!”

三、面对癌症社保够用么?

可能看到这里大家都在会有一个问题:社保在抗癌路上的作用能有多大?因为各地医保政策不同,小慧就拿浙江医保体系举例来说吧:

参保人患重特大疾病使用《浙江省重特大疾病补充医疗保险药品目录》和社保用药内药品所发生的费用

在基本医保段(也就是一般性疾病医保),政策范围内医疗费用,职工可以报销80%、城乡居民可以报销70%

在大病保险段,达到大病保险起步线2万~3万元以后,可以再报销至少50%的剩余合规医疗费用(有些市县可以报销60%、70%,最高的甚至达到80%)。大病保险基金每年最高可支付45万元

所以对于肺癌的治疗而言,社保可以负担的项目有:胸腔电脑扫描、胸腔镜肺叶切除术、胸部及腹部磁力扫描、化疗项目、治疗前和治疗后门诊项目

非社保负担的治疗项目:标靶治疗、心理辅导等

社保的不足:

从上述案例可以看出虽然社保的基本覆盖范围已经很广,也有一定的费用比例支持,

但是完全需要社保来覆盖重大疾病还是远远不足的。社保有以下几个不足:

1、很多重大疾病大部分治疗项目和药品都不在社保医疗报销范围以内。

重特大疾病的报销都需要诊疗项目及药品都要在社保范围,但是重疾的治疗项目和药品大多并不在社保范围,比如恶性肿瘤(癌症)的伽马刀、靶向治疗等项目为社保不报销或部分报销项目,同时80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围。有许多自费药、高价药社保是不报销的

2、社保重疾险是报销型而非一次给付型,而重疾的治疗周期太长,并不能从根本上解决问题。

一般重大疾病治疗花费的金额在10-30万之间,且很多治疗周期较长,需要长期的调理。

社保重特大疾病属于报销型产品,并不是一次性给付,在治疗期内花费多少报销多少,而且一次投保后的保险期限是1年(第二年需再次投保),时间较短。同时其第二项扩展责任对于在名录内的药品种类有限,有报销比例70%-80%和最高45万的限制,并不能根本上解决重疾花销巨大的问题

小慧觉得:没有一种癌症的治疗方法是社保不负责的,只是时间问题。我们现在看到靶向、免疫等等这些不在社保范围内的治疗方法,小慧相信迟早会被纳入社保范围内的!只是我们以及癌症患者等不等得起了……

四、面对癌症商业保险应该怎么选?

文章写到现在我们能够得出几个结论:

患癌的概率逐年增高,所有人都面临患癌的风险

癌症并不是绝症,绝大部分早中期癌症治愈率是很高的

中晚期癌症就进入了拿钱换命的节奏

抗癌所带来的经济压力,社保只能缓解并不能够解决

所以小慧还是建议选购商业保险,因为商业保险的保额高,且属于确诊即给付类型,可以很快的解决财务危机,让抗癌之路更加游刃有余。

但可悲的是根据不完全统计我国100个癌症患者里只有1人购曾经购买过商业保险……

小慧对购买商业险的建议:

1、不推荐购买带分红的重疾险,保险注重的是保障!

很多分红型重疾险,因为附加了理财性质,相应的保险功能就降低了

2、保额越高越好,如果生活经济条件允许重疾险比防癌险好;多次赔付重疾险比单次赔付重疾险好!

毕竟在抗癌(中晚期)这件事上,花钱是没有上限的!更何况癌症还有扩散转移的可能性

3、如越早买越好,因为保费会随着年龄增加,甚至到了一定年龄后保险公司会拒绝承保!

上文中小慧说过从30岁开始,患癌的概率呈几何速度增长!保险公司不是慈善机构,这时候肯定是要涨价的!

4、保障疾病种类不是越多越好,选择性价比较高的即可,因为很多疾病虽然种类多但是真的是极少发病,但是保费会贵很多

重疾险保监会规定的25种疾病,以及覆盖了绝大部分高发重疾!防癌险根据生活习惯、饮食结构、以及其他风险选择保障最高发的癌症种类就好,能省就省点呗~

5、家庭成员,核心收入成员优先购买

孩子、老人如果家庭条件允许配置保险当然是好的,如果家庭条件不允许给全家老小都购买保险,那就一定优先给“经济支柱”配置保险!尤其是人到中年,上有老下有小,谁倒下你也不能倒下啊!!!

说在最后:

癌症是我们无法避免的恐惧,而生死亦是世间亘古不变的话题。生命的美妙在于人类的自强不息,只要不放弃与命运的抗争,才有机会迎来奇迹。

祝君安好!

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