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免赔额是什么意思?家庭共享免赔额有哪些好处?

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2019-08-05 17:41:18 69人阅读

很多朋友在购买了医疗险之后容易遇到这样的问题:明明已经买了保险了,去医院看完病找保险公司赔付保险公司却不赔。给出的理由是不够免赔额。那么有没有什么办法可以降低免赔额的理赔门槛的?家庭共享免赔额又是什么?今天小编就来聊聊免赔额的一些问题,一起来看看吧!

什么是免赔额?

免赔额,就是指保险公司不用赔偿的额度。在保障期间,如果你花的钱低于免赔额的额度,那么保险公司就不会赔偿。

举个例子:假如你买了一份医疗险,免赔额是1万元,但是你在医院住院治疗只花了9千,还不满1万,那么保险公司是不赔偿的。只有满了免赔额,保险公司赔偿免赔额外的部分。比如免赔额还是1万元,你住院治疗花费了1万5千,保险公司赔偿免赔额之外的5千元。

为什么有免赔额?

很多朋友在购买保险时,都不知道有免赔额。那么为什么会有免赔额呢?很多人认为这是保险公司的小气之举。

其实,设置免赔额,一方面意味着保险的报销范围很广。如果什么小毛病都能赔偿的话,保险公司就要付出巨大的理赔费用;另一方面,免赔额提高了保险的赔偿的门槛,避免掉一些小额的理赔,可以很大程度的减轻保险公司的运营成本。

也就是说,保险公司一方面是为了减少道德风险,增强投保人的责任心,减少事故发生时投保人从中享受到缴纳较低保费的好处;一方面保险公司可以避免处理大量的小额理赔案件,节省双方的保险理赔费用。

目前,市面上也有很多0免赔额的医疗险,也意味着不受金额限制的报销。然而,这种0免赔额的产品一般保费会比较贵。因为免赔额的高低和产品费率有直接的关系。免赔额越低,理赔概率越高,保险公司承担的风险也就越大,保费自然越高。

如果医疗险的其他条件都相同,可以优先选择低免赔额的保险产品,因为免赔额越低,保障越全面。

哪些保险有免赔额?

医疗险:一般医疗险会设置免赔额,额度不一,有些1万,也有些可能只需几百块,也有0免赔额。

意外险:意外险里的意外医疗或者住院医疗的产品都会设置免赔额。

哪些费用能计入免赔额?

那么,很多朋友要问了,既然免赔额有的额度这么大,那什么费用才能计入免赔额里呢?

首先,像自己掏钱的费用,包括自己掏钱后其他商业保险赔付的部分;其次,报销项目符合保险保障的范围。注意,社保报销是不计入免赔额的,所以报销的时候一定要除去社保报销的部分,再除去免赔额,保险公司才能报销。

免赔额的分类

绝对免赔额:是指保险公司只赔偿超过免赔额那部分的费用。

举个例子:假如你买了一份医疗险,绝对绝对免赔额是1万,住院花了2万,保险公司赔偿1万。

相对免赔额:是指当花费超过免赔额的话,只要在保额以内,保险公司全部赔偿,不用扣除免赔额。

举个例子:假如你买了一份买了医疗险,相对免赔额是1万,住院花了2万,保险公司赔偿2万。

什么是家庭共享免赔额?

 


家庭共享免赔额,顾名思义,就是自己和家人(配偶、子女、父母)一起投保,一张保单保障全家人,全家人都是被保险人,并且可以共享年度免赔额。

举个例子:比如一家三口共同投保一份家庭版的百万医疗险,免赔额是1万元,也就意味着三个人可以共享这份免赔额。比如妈妈生病花去5000元,孩子生病花去5000元,那么如果爸爸生病再花去2000元,这2000元超出了免赔额,就可以报销了,而之后还有人生病,也可以直接申请理赔,不用再扣除免赔额的部分了。

家庭共享免赔额的好处

家庭共享免赔额,也意味着家庭组团投保,家庭组团投保一般要求2人起投,上限一般不能超过10人。在投保时,有家庭版和个人版,我们只要选择家庭版,就可以一张保单保障多人。

家庭共享免赔额一般只针对一年期的百万医疗险和意外医疗险。而且对于“家庭成员”也有明确的要求。一般仅限于配偶、子女和父母以及配偶的父母,像兄弟姐妹、祖父母、外祖父母都是不符合要求的。大家在投保时要格外注意。

那么家庭共享免赔额有哪些好处呢?

1.共享免赔额

一般市面上的百万医疗险都有1万的免赔额,如果是个人版的百万医疗险,一年时间内很少有消费超过1万的,而且有社保的还要扣除社保报销的部分。如果投保家庭共享免赔额,就可以拉低理赔门槛。

2.价格便宜

因为家庭共享免赔额是全家人共享免赔额,所以保费上会比个人版的贵一些。但是也有的家庭版的百万医疗险属于“团购”,保费会比家庭成员一个个购买优惠许多。

3.减少管理成本

对于很多家庭来说,家里比较基础的保障是重疾险、医疗险和意外险。如果一个三口之家全部买齐保险的话,那么就有9张保单要管理,而且需要按时缴费,像医疗险和意外险都是一年期的,需要及时续保。

而如果把意外险和医疗险换成家庭版的,就只需要管理4张保单,这样既节省了时间,又可以减少管理的成本。

4.降低理赔门槛

家庭共享免赔额的保险可以很大程度上的降低理赔的门槛,增加被保险人的获赔的几率。

投保时需要注意哪些问题?

1、健康告知

投保家庭版的医疗险,必须投保的每个家庭成员都能通过健康告知和只能核保。如果家庭成员中有一个人身体有问题,就无法购买。

2、续保手续繁琐

因为家庭版的医疗险对人数投保有要求,所以如果续保时有人加入或者有人退保时可能会出现无法正常续保。

因为不是每家保险公司的政策不同,手续也会繁琐。

结语

医疗险都有免赔额,所以在购买时,究竟是选择个人版还是家庭版?可以视具体情况而定。如果家庭成员健康状况良好,都能通过健康告知,可以在投保时选择家庭共享免赔额,这样可以降低理赔门槛,申请理赔时也能省心不少。你们学会了吗?

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