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重疾险买多少保额合适?

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2019-08-05 15:05:45 61人阅读

近期很多打算买重疾险朋友,在购买之前感觉到很迷茫,不知道买多少保额才合适?保额买高了,每年交的保费就会多,家庭开销也会变大;如果保额买少了,万一自己得了重疾,保险公司赔付的钱,治疗费用肯定不够,还要自己贴钱。那到底要怎么办呢?今天小编就和大家聊一聊,重疾险的保额买多少才合适?

这里,小编给大家一个建议,购买重疾险,保额最好在30-50万之间。当然,如果经济条件比较好,建议选择更高的保额。

重疾险买多少保额合适?

一、为什么需要买这么高的保额呢?

1、重疾的治疗费用高

虽然现在人人都参加了医保,医保也能够报销一部分的费用,但是医保的报销比例有限,特别是一些治疗癌症的药品很多都是需要自费的。自费的金额一般都高于10万,对于很多普通家庭来说,有一定的困难。

一般重疾险的保额,最低选择是10万。虽然保额选的低,自己交的保费也会相应变低,但是如果真的罹患了重疾,恐怕10万元是不够的吧。根据有关部门数据统计,治疗重大疾病的费用一般在30-50万之间。

2、工作收入损失

罹患重疾之后不能参加工作,即使出院了,也需要很长一段时间的休养康复。假如是在一个四五线城市,平均工资3千左右,生病治疗和康复时间持续3年的话,这3年收入损失大概有11万。如果是在一二线城市,收入的损失会更大。

3、家庭年收入损失

生病了之后除了自己没有收入来源外,家庭里如果有一个人放弃工作来来专门照顾的话,那么这时候家庭年收入损失是非常大的。有2个人没有工作。刚刚假设了3年的损失有11万,那么2人的话3年损失就有20多万,这是一笔很大的损失。

综合以上三点,医保报销之后,假设剩余的医疗费用是20万,收入损失的20多万,这样算下来就有40多万的经济损失了。这个时候,如果能有一份30~50万保额的重疾险,是不是就能够很好的解决医疗费用支出和经济损失问题。患者本人能够安心治疗,家属也能够放心的去照顾,不会有太多的经济上的顾虑。

二、怎么在预算有限的情况下提高保额?

刚刚我们已经说了,罹患了重疾后,对一个家庭的经济损失是非常大的。如果保额太低了,并不能很好地解决重疾带来的各种经济问题。但是保额高的话,保费也贵呀。别慌,小编现在就来告诉大家,怎么在有限的预算下,提高保额。

1、延长缴费期,压缩保障期间

(1)在同样保障至终身的情况下,缴费期选择30年会比选择20年每年交的保费要少,那么在相同的保费预算下,选择长一点的交费期间可以投保到更高的保额,后期待经济宽裕再增加保障终身的重疾。

(2)在同样交费期的情况下,选择保至70周岁/80周岁会比保至终身交的保费要少,那么在相同的保费预算下,选择短一点的保障期间可以投保到更高的保额,后期待经济宽裕再增加保障终身的重疾。

2、长期重疾和短期重疾相互结合

(1)一年期的重疾险保费很低,在预算有限的时候,一年期重疾和长期重疾结合,用一年期重疾险临时提高整体重疾保障,待收入提升之后再增加长期重疾保障。

比如30岁男性,选择20年交,30万保额保至70周岁每年保费2632元,搭配一份一年期重疾险,保费340元,保额20万,这样组合的话,3000块钱就能有50万的重疾保障。

这里需要注意的是:一年期的保费是随着年龄的增长而增长的,只能作为一个过渡,后期还是要换成长期的重疾险。

(2)通过保障20年/30年,保障至70周岁,保障至终身等多种险种相结合购买,这样能够提高发生重疾险后,这段时间家庭经济收入不至于受到影响。

3、买纯重疾险,不附带分红或者返还保障

明确买重疾险的目的,纯重疾险会比带寿险责任的重疾险、带分红的重疾以及返还型的重疾险便宜不少,那么在相同保费预算的情况下,纯重疾险的保额可以更高。

4、相同的保障,不同公司的产品保费差别非常大

市场上的保险公司很多,每年都会有很多新的重疾险产品上市,但是不同公司推出的重疾险,费率相差非常大,选择合适的产品,能够在相同的保费预算下获得更高的重疾保障。

比如30岁男性,选择20年交,保终身,保费预算1万元。

A公司的主打重疾险,保额31万每年保费是9672元,保额30万的话每年保费9360元;

B公司的主打重疾险,保额50万每年保费是9705元,保额30万的话每年保费5823元;

两款产品的基础保障相近,甚至后者更优,但在保费预算相同情况下,后者的重疾高额高出了19万;在保额相同的情况下,后者每年便宜3537元,20年累计保费可以便宜7万多。

总结:

重大疾病发生后,一个家庭会面临三笔费用:分别是疾病治疗费、看护营养费和收入中断损失费。所以,购买重疾险的保额最好在30-50万之间。今天的保险小知识,你都学到了吗?如果有什么疑问,就给小编留言吧!

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