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守卫者2号测评,又一款超高性价比重疾险

头像xiaohui
2019-08-04 13:03:13 47人阅读

应广大群众的强烈要求,提前发出守卫者2号的详细测评文章。

先立一波flag:

在当前的重疾险混战中,如果你想买一款保障炒鸡全面、价格非常亲民、疾病条件特别宽松的保寿险责任重疾险,那么守卫者2号绝对是首选。

小慧也不和大家废话了,直接进入主题。

守卫者2号保什么?

守卫者2号和1号以及大家熟知的哆啦A保有点不一样:

它是一款涵盖多次赔付+重疾保额递增+轻症保障+中症保障+身故保障+能附加投保人豁免的重疾险。

由复星联合健康保险公司承保,这家公司也是老熟人了,达尔文、康乐B+C系列重疾险,都是他家的优秀产品。

老规矩,还是先看2号的保障详情图,如下:

守卫者2号测评,又一款超高性价比重疾险

重疾怎么赔?

上图是2号和1号以及哆啦A保的保障内容,特意将3款网红重疾险放在一起同台PK。

可以看到,和1号、哆啦相比:

2号的108种重疾赔6次。

首次重疾赔100%保额;

第2次重疾赔110%保额;

第3~6次重疾赔120%保额。

目前市面上的产品一般是轻症递增,重疾保额递增能有效的抵御一部分通胀。

相比1号和哆啦的重疾始终赔100%保额,算是个不小的进步吧!

提到重疾多次赔付。

就不得不分析重疾分组情况。

如下,守卫者2号的重疾分组图:

守卫者2号测评,又一款超高性价比重疾险

108种重疾赔6次,分6组,分组虽然多,但是2号的分组是非常合理的。

恶性肿瘤、官大器官移植、急性心梗、终末期肾病、动脉搭桥、脑中风6大高发重疾和1号一样,分了4组,间隔期也是180天,正常操作。

2号的恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分到了一个组,侵蚀性葡萄胎是一种女性肿瘤疾病,非常罕见。

所以2号的恶性肿瘤其实也算是癌症单独分组的。

解释下多次重疾该怎么赔?

举个例子:

小明买了2号50万保额。

不幸的小明初次确诊癌症,赔50万。

180天后,小明因为别的缘故,

做了重大器官移植术,

那么就可以再赔50万。

如果第1次重疾(癌症)和第2次重疾(器官移植)的间隔期<180天,那么第2次重疾就赔不了。

轻症、中症怎么赔?

40种轻症赔3次,每次赔付30%保额。

相比1号的35%、40%、45%轻症赔付比例,有点缩水,但考虑到2号把一些常见轻症纳入到中症,赔付比例高达50%,其实保障是更充足的。

同样,2号的轻症也是不分组没有间隔期的。

2号比1号和哆啦多了个中症保障。

25种中症赔2次,每次赔付50%保额。

中症不分组,也没有间隔期。

重点在于2号的中症疾病设置特别合理。

守卫者2号的高发重疾对应的轻、中症

守卫者2号测评,又一款超高性价比重疾险

因为疾病程度会由浅入深,根据赔付条件的不同,可将同一类疾病划分为轻症、中症、重疾三种状态,比如轻度脑中风、中度脑中风、重度脑中风。

举个例子:

小明买了50万保额守卫者2号,1年后患上了轻度脑中风,赔15万;

之后病情恶化,达到了中度脑中风的赔付条件,再赔25万;

很不幸,小明的病情再度恶化,达到了重度脑中风的赔付条件,还能再赔1次重疾保额50万。

一个脑中风,累计轻症、中症、重疾赔了90万。

而其它产品呢?

比如大家熟知的康惠保旗舰版。

旗舰版的脑中风只有中度脑中风(中症)和重度脑中风(重疾),而没有轻度脑中风(轻症)。

本质是把轻症挪到了中症,提高了赔付保额,但理赔条件也变严苛了。

而守卫者2号的不仅保留了轻度脑中风这类高发轻症,还新增了中度脑中风这类高发中症疾病,两种疾病状态都能赔到钱。

所以,它的条款是更人性化的,也是小慧见过最人性化的中症条款了。

拿到手的宣传图

守卫者2号测评,又一款超高性价比重疾险

身故怎么赔?

守卫者2号也有寿险责任,即身故能赔保额。

如果选择保终身,那么2号必赔,买50万保额就一定能赔50万,因为人必有一死嘛!

同时,还加入了1号和哆啦A没有的全残、疾病终末期保障(也赔保额)。

不过重疾、身故、全残与疾病终末期,四项保障责任只能赔1个(其它产品都是这样的)。

但是如果首次出险轻症或中症,那么则不影响重疾或身故保额赔付。

等待期内出险咋办?

2号的等待期是180天,

比1号的90天等待期多1倍。

可能会有人担心:

180天等待期内出险咋办?

如果等待期内出险轻症、中症?

都不影响重疾或身故的赔付。

只是出险的这项轻、中症疾病,

合同之后是不保障的。

举个例子:

小明买了守卫者2号重疾险,等待期第70天时,确诊了原位癌(轻症),合同继续有效,但是原位癌以后就不赔了。

以后出险其它疾病,比如中风、心梗,甚至癌症重疾都能赔。

非常人性化的条款。

对乙肝患者特友好

乙肝携带、小三阳、大三阳想买个重疾险挺不容易的。

比如前阵子信泰的完美人生,乙肝携带直接拒保;

弘康的哆啦A保,乙肝携带和小三阳需要加费承保。

守卫者2号的智能核保结果显示:

乙肝小三阳、单纯乙肝携带,近半年肝功能正常、肝脏B超检查未见异常,就能正常投保,不用加费、除外责任,以后出险肝脏疾病,都能赔。

对乙肝患者是个巨大利好,哦对了,2号还支持人工核保。

强大增值服务

守卫者2号测评,又一款超高性价比重疾险

如上图,守卫者2号的增值服务。

免费加入复星的“健康星”俱乐部。

投保满30万保额,就能享受国内专家手术安排、流程图、全球医疗专家二次诊疗建议、海外转诊安排等。

列出来主要是想让大家知悉。

投保后还能享受这些牛批拉轰的服务。

最后看价格?

前天发预告文的时候,

文章没有透露价格。

但很多人非常关心2号有没大幅涨价?

这里明确告诉大家:

没有大幅上涨,微调而已。

以50万保额、20年缴、保终身测算。

守卫者2号的保费:

30岁男:10825元/年;

30岁女:10120元/年;

守卫者1号的保费:

30岁男:10270元/年;

30岁女:9770元/年;

哆啦A保的保费:

30岁男:10960元/年;

30岁女:9910元/年;

男性费率比哆啦A保还便宜。

相比于守卫者1号:

涨幅区间在350元-555元。

3%~5%的略微涨幅,但经过上面1号和2号的对比,相比于2号更充足的保障,这点涨幅我觉得可以接受。

最后总结一波守卫者2号的特点:

● 保障全:轻中重疾身故全残疾病终末期都覆盖;

● 赔的多:重疾累计最高可赔690%保额;

● 疾病保障强:高发疾病轻中重疾都能赔,还能附加投保人豁免,支持夫妻互保。

小慧觉得,特适合以下3类朋友购买:

● 想买保险寿险责任的重疾险,追求全面保障和性价比,守卫者2号绝对是最好的选择;

● 乙肝携带或小三阳患者,守卫者2号都有机会正常投保;

● 买过单次赔付或消费型重疾险,想要加保的朋友。

不过今天测评,可能会让很多已经买了1号和哆啦A保的朋友不开心。

千万别太在意。

现在的重疾险更新速度很快。

你永远都跟不上新品上市的步伐。

所以,能买到手的产品,

只要是适合自己,就是好保险!

想想那些买了**福的,相比之下是不是顺畅多了?

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