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家财险有哪些?家财险投保时需要注意哪些问题?

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2019-08-04 00:00:00 55人阅读

现如今,除了人会发生意外,房子也容易遭受各种各样的“意外”。比如被水淹了,或者遭遇火灾、遇到自然灾害……现在的房子房价高,很多都是花了几代人的心血,房子既是安身之所,又是我们比较巨大的资产,谁都不想自己的房子遭遇损毁或者发生了盗抢,今天小编就给大家介绍一款保障家庭财产的保险,家财险。

什么是家财险?

家财险是以房屋或者房屋内部的装潢或者是指定的电器等物品为保险对象,如果在合同约定的保障期限内发生损失或者损毁,保险公司给予赔付。家财险的保障期限通常为一年,一般也没有等待期。

4种常见家财险

1.普通家庭财产保险

普通家庭财产保险一般作为最基本的一个险种,也是很多家庭最主要的投保类型。它主要是承保投保人的房屋和合同约定的各类财产物质的消费型险种。

普通家庭财产保险的保费通常一年只需几十到几百不等。

2.家庭财产两全保险

家庭财产两全保险和普通家庭财产保险的不同在于可以到期返本。也就是说,不仅可以保障财产,出险可以获得经济补偿,保险期满后不管有没有出险发生理赔,都可以退回所交保费。

但是交通财产两全保险的保费也是不敢恭维的,一般是单纯消费型财产险的几倍,所以对于一般家庭,小编并不建议购买。

3.投资保障型家庭财产保险

这类险种除了有保障功能,还兼具投资功能。投保人交纳的保险投资金,需要按份购买。

举个例子:假如你投保了一份带有投资保障型功能的家财险,同时交纳了2千元的投资金,那么在保险期满后,不管有没有出险,你都可以拿回2千元的投资金,另外还可以拿到投资产生的收益。

4.个人贷款抵押房屋保险

如果投保人把房屋抵押给银行来进行贷款,那么如果投保了个人贷款抵押房屋保险,那么如果房屋遭遇了各种自然灾害或者其他原因造成的房屋损毁,可以获得相应的理赔金。

家财险的投保要点

以上说的四类家财险险中,普通家庭财产保险是目前市面上最多也是最实用的一款保险,其他产品都是在它的基础上附加和衍生的。所以我们在挑选时,需要注意一下几点。

1. 投保对象的限制

家财险对于被保的房屋都有明确的具体的要求,在投保前一定要仔细阅读投保须知。确认自己是不是符合投保条件,一般房龄超过30年或者是自建房一般不具备投保条件,所以投保时还是需要多加注意的。

2. 无需超额投保

家财险的理赔金额和投保的保额没有关系,而是直接和房屋本身的损失由关系。比如你的房屋因为自然灾害损失了100万,保险公司就可以赔偿你100万。而不是说房屋的主体保障金额是多少,保险公司就会赔偿你多少。但是,如果损失的额度超过了保额,那么赔偿可以按照约定的保额。

在理赔前,保险公司会委派专人进行定损,计算出实际的损失,然后赔付给你相应的理赔金。

那么家财险能不能进行多家投保呢?多家投保能不能获得重复的理赔呢?家财险即使进行多家投保,理赔时也是多个保险公司分摊赔偿的,并不能重复理赔。所以,大家在投保时,不必花太多的钱进行参保,也无需进行多家投保。

3.保险范围

家财险的保障责任一般分的比较仔细,而且各个保险公司产品不同,保障责任也会不同。所以大家在投保前一定要仔细阅读保险条款。

比如,对于一些地区台风发生率较高的,可以针对性的选择带有水渍险责任的;而对于一些治安条件较差的小区,可以多留意投保带有防抢盗责任的保险。

几个需要注意的保障责任

1.室内盗抢责任

并不是所有的家庭财产都可以投保室内盗抢责任保险的。像一些字画、古玩,由于无法确定具体的价值,所以无法投保。所以,大家在投保前也要问清楚,什么可以投保,什么不能投保。

盗抢险的责任赔偿要遵循“发现时24小时内报案”并且“要求有明显的盗窃痕迹”。一般来说,保险公司赔偿一般会按照公安报案后的案件损失来进行赔偿。

此外,像家里的一些金银珠宝、现金手机等一般都会列入免责条款,保险公司不会赔付。即使有的会赔付,也只赔付一定的比例,通常是盗抢险保额的100%。

如果家里的贵重物品比较多,那么可以把盗抢险的保额做高一些。或者可以买个保险柜,让自己和家人更加安心。

2. 水暖管爆裂/水管破裂及水渍责任

很多家财险都把水暖管磨损列为免责条款。所以如果对于这类问题,大家在投保时可以着重关注下,尽量选择可以赔付的家财险。

3. 第三者责任

像一些高层住宅,有时候容易发生高空坠物,导致砸伤人的情况。此时如果附加一份第三者责任,就可以保障这类风险带来的经济损失。对于一些家住高层,或者是沿海地带的朋友可以考虑。

4. 免责条款

保险的免责条款是必读的,对于哪些行为造成不理赔的情况,我们要做到心里有数。

及时告知信息变更

有的人买完保险后就不管了,比如家里发生了财产变更也不和保险公司联系。对于家财险来说,如果发生了财产变更,需要及时和保险公司联系,进行保单内容变更。

不然,如果在这个期间发生了盗抢事件,保险公司是可以不赔付的,所有的财产损失只能自己承担。

结语

投保家财险,最主要的就是看清保险条款。知道哪些可以保障,哪些不能保障。再结合自己的实际情况选择产品。家财险其实算是便宜好用的一个保障,希望大家都能守护好自己的房子,保护好自己家。觉得对你有用就点个赞吧!

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