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百万医疗险怎么样?百万医疗险哪些情况不赔?

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2019-08-03 10:00:00 34人阅读

近年来,有一款保险在市场上卖的火热,它就是只需花几百块就能享受高保额和100%报销的百万医疗险。但是百万医疗险真的有说的这么神奇吗?那么百万医疗险究竟有没有坑呢?我们在选择百万医疗险的时候又要注意哪些问题呢?一起来看看。

百万医疗险有哪些坑?

百万医疗险看似完美,但是也是有很多坑的。

续保条件不足

市面上几乎所有的百万医疗险,都是一年期的。如果产品到期,投保人就会面临重新核保的麻烦。而如果在断保期间健康状况不佳或者发生过理赔,接下来就很容易有拒保的风险。

另外,医疗险还有停售风险。如果产品停售,投保人需要重新挑选产品和重新核保,百万医疗险的高杠杆率使它本身就具有很大的停售风险。

2.保障内容未必全面

基本上所有的百万医疗险,保障内容无外乎是住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

有的百万医疗险在条款里如果没有把重症监护费、麻醉费、救护车费、特殊门诊治疗,如果没有写进条款,那么到时候就无法报销。所以一定要看百万医疗险的保障是不是全面。

3.免赔额门槛高

市面上几乎所有的百万医疗险,都有免赔额。而且免赔额要么1万甚至2万。报销的话必须扣掉医保报销之后额度超过1万才能报销。

当然,目前也有很多产品针对恶性肿瘤等重大疾病实行0免赔。所以大家在购买的时候可以特别注意一下。

4.治疗医院有要求

百万医疗险一般只能报销2级甲等及以上的公立医院的治疗费,但是也有少数百万医疗险可以报销一些私立医院。

另外像有的百万医疗险如果加费可以报销vip住院的费用,大家在选择的时候也要注意。

5.增值部分得注意

 


目前市面上的百万医疗险产品设计都相差不大,很多保险公司会在其他方面下工夫,比如一些增值服务。

常见的增值服务一般有住院垫付、绿色就医通道、家庭共享免赔额、质子重离子治疗等。附加功能还是比较实用的,大家在选择的时候可以注意增值服务这一块。

百万医疗险哪些情况不赔?

门诊治疗不赔

对于一般的普通门诊百万医疗险是不赔的,比如感冒发烧、头痛脑热的问题。百万医疗险的报销必须在医生的建议下住院,而且是合同约定的医院内进行住院治疗才能赔。

不满免赔额不赔

百万医疗险的报销一定先除去医保报销的部分,自费部分超出免赔额才能报销。所以,如果医保报销后不满免赔额的,不能报销。大家可以在购买了百万医疗险后购买一份小额医疗险来进行补充。

不一定100%都赔

百万医疗险如果有社保,那么社保报销后百万医疗险可以100%报销。如果没有社保,百万医疗险一般只能报销60%,并不是全部都是100%报销的。

没有如实告知,有隐瞒病史的不赔

百万医疗险投保前要做健康告知,有的人为了投保可能会隐瞒病史或者不进行如实告知,这种情况一经发现肯定是无法获赔的。

等待期内查出来的病不赔

百万医疗险也有等待期,如果在等待期内检查出身体有问题,是无法获赔的。大家在投保时一定要尽量避免在等待期内去医院体检,以免影响理赔。

其他不赔的情况

像怀孕生孩子,或者是怀孕引起的并发症以及生孩子的相关费用,百万医疗险都是不赔的。另外,如果是酗酒引起的治疗费用,或者是酒后驾驶造成的意外伤害百万医疗险也是不会赔的。

百万医疗险合同内会有相关的免责条款,大家在投保前可以仔细阅读,以免到时候发生无法理赔的情况。

百万医疗险有必要买吗?

说了这么多百万医疗险无法理赔的案例,但是百万医疗险可以作为医保的补充,报销额度高,不限社保用药,只要符合保障范围,产生的合理且必要的费用除去免赔额就可以报销。

百万医疗险的报销范围包括但不限于手术费、药品费、治疗费、以及住院前后的急救车费;另外还包括重症监护室费用和护理膳食费等等。

总的来说,百万医疗险在一定程度上弥补了医保的不足,而且保费不贵,是可以购买的。

如何挑选百万医疗险?

保障责任

在挑选百万医疗险时,我们应该尽量选择保障责任多的百万医疗险。比如带有门诊责任的、医疗垫付的、就医绿色通道还有提供外购药等服务的。

门诊责任:最好选择带有特殊门诊、门诊手术和住院前后即门诊的保障。

医疗垫付:不是所有百万医疗险都有医疗垫付,所有我们可以尽量挑选带有医疗垫付功能的,在选择时,注意看清算不算带有自己所在城市的医院。

就医绿色通道:医院常常会碰上挂不到号、入不了院的情况,所有带有就医绿色通道功能也是非常需要的。

外购药:不是所有的药医院都有的,如果医生开单子建议去其他地方买,如果可以报销就更好了。

免赔额及保额

百万医疗险的保额有的多达5、600万,其实意义并不大,一般100万就足以。所有的百万医疗险都有免赔额,我们尽量选择免赔额低的,或者选择带有家庭共享免赔额功能的百万医疗险。

续保规则

基本所有的百万医疗险都无法保证续保。所以我们在投保时,尽量选择续保条件宽松的,产品稳定性高的保险产品。

结语

说了这么多,相信大家对于百万医疗险应该有了一个更清楚的了解。百万医疗险的一些暗坑和百万医疗险无法理赔的部分,希望大家通过阅读文章能对百万医疗险有了一个更加全面的了解,希望文章对你有用!

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