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等待期出险怎么办?等待期出险会理赔吗?

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2019-08-02 17:20:13 33人阅读

每款保险产品都是有等待期的,不同的险种设置的等待期不同。小编今天分享的内容是:如果在等待期出险,保险会不会赔钱?相信看过今天的文章后,你会对保险理赔有一个新的认识!

等待期内出险怎么办?

一:等待期是什么?有什么用?

投保成功后,会有一个审核期,这个时间就叫做等待期,等待期可长可短,根据具体产品来决定,有的当天买当天就生效了,有的要等很久。尤其是重疾险等待期时间最长了。

等待期的设置就是为了防止有人恶意骗保或者带病投保。那等待期一般是多长呢? 每个险种都不同。

重疾险、寿险:一般是 90 - 180 天。

医疗险:基本都是 30 天。

意外险:没有等待期,保单生效就能保障。

其中有些产品是一年期的,到期后只要成功续保,是没有等待期的。

二:等待期出险,保险一定不赔?

我们所说的等待期,都是相对疾病而言。有时候意外就像是天灾一样,没办法提前知道。想要等待期理赔,需要搞清楚你投保前的健康告知,没有问题,也符合理赔的条件,是可以理赔的。并不是说等待期发生意外后,不能理赔。

比如说,小李投保了一份 50 万的重疾险,等待期是 90 天。半个月后发生交通意外,导致双腿残疾,这种情况就符合重疾险中的“肢体缺失”理赔条件,是可以理赔的。

在人身保险中,不管你是买了哪种保险,在等待期意外出险了,都能理赔的,这里有一个前提,必须是符合保险产品里规定的理赔条款才行,如果是免责条款那肯定是不行的。

这里可能有朋友想要问,如果在等待期内生病,重疾险能赔吗?

一般来说,刚买完保险就患病了,这种情况虽然有发生,但是非常少。但万一真的这么不幸,重疾险还能不能赔?

情况1:等待期内确诊

重疾险理赔的门槛一向很高,不管投保前身体的健康情况如何,是否有患病,等待期内出险并确诊,是没办法理赔的。

情况2:等待期出险,过了等待期后才确诊  

这种情况要比第一种情况复杂的多,理赔纠纷大多来源于此。 

举例说明: 

邻居张阿姨为儿子投保了一份重疾险,投保时间为18年10月4号, 在19年1月2号之前都是等待期。可是在18年12月25号,张阿姨的儿子不舒服去医院检查,被确诊患了少儿比较高发的一种重疾。半个月后,也就是19年1月10号,医院给出了证明。

这种情况正好属于在等待期内生病,过了等待期后才确诊。如果想要拿到理赔金的话,需要去看保险的条款内容。不同的条款类型,理赔的结果就会不同。这里分2种条款类型来说: 

条款类型1:只审核确诊时间,可以理赔

这类条款只关注确诊时间,即便在等待期内发病也可以理赔,张阿姨为儿子如果购买的重疾险条款是这种类型,就可以拿到理赔款。市面上有一部分热销的重疾险产品条款,理赔标准是根据确诊时间来作为判断依据。

条款类型2:审核发病时间,不能理赔      

这种条款关注的是发病时间,而不是确诊时间,发病时间是在等待期内,所以就没办法获得理赔。假如说张阿姨为儿子购买的是这种类型的重疾险产品,那么无法获得理赔。

毫无疑问,条款 1 比条款 2 对消费者更加有利,不清楚的时候,在投保前一定要问明白,像这种小问题,你不问,没有人会主动告知,看来还得自己懂些保险才行。

重点来了: 大家在购买重疾险的时候,不一定非得要买条款1的产品。毕竟,重疾险需要注意的事项非常多,这只是其中的一小点。投保重疾险,要以保障内容是否全面,性价比高不高这个为首要考虑的对象。

三:等待期出险,对保单有影响吗?  

我们从不同的险种来分析看看。

1、重疾险出险,保单有影响吗?

在等待期内发生重疾,几乎所有产品都会终止合同并退还保费。但如果是轻症、中症,一般会有三种处理方式:

整份合同失效:如果是主险都带有轻症的话,大多数产品会终止合同,并退还保费。

附加险失效:有一部分的重疾险,如果发生轻症处于等待期,那么只有附加险不能使用,主险的保障依然还在。

合同继续:这种情况是最好的,只有等待期内发现的疾病不提供保障,其他合同规定的疾病继续有效。挑选重疾险的核心因素就在于此,最好要牢记。

2、其他险种出险,保单怎么办?

这里重疾险是最麻烦的,只要重疾险搞定了,其他险种就非常的简单。

医疗险:这真的是蛮友好的一款保险,尽管等待期生病不理陪,但保险合同还是有效的呀。过了等待期,出现了其他疾病,照样可以理赔。

定期寿险:等待期内因病身故,合同会结束,因为人已经不在了,无法继续保障。

意外险:本来就没有等待期,合同生效后出险,就能拿到理赔金。

大家不要把等待期内出险想的太过于复杂,这个其实是很小概率事件。但提前了解了也是有好处的,可以少一些理赔纠纷。

四:关于等待期,这2个误区要知道!

误区 1:等待期不能去医院?

生病了就要赶紧去医院看病,不要拖,越拖越严重。身体是自己的,千万不要想着,等熬过了等待期再去看病。 生病是等不起的,耽误了最佳的治疗时机,最后后悔的还是自己,不要为了一份保险,让自己处于被动的地位。

生病有时候是严重的大病,有时候只是一些小病,如果是小病的话,那就建议等待期过了后再去。这样做的好处就是以防理赔的时候发生纠纷。

误区 2:等待期生病,需要告诉保险公司?

也有一些朋友,健康告知完全符合投保时的规定,不巧的是,在等待期内发生了疾病,这种情况需要告诉保险公司吗?

实际上,健康告知只是投保时需要告知的一个重要选项。只要购买时符合健康告知情况,即使等待期内生病,也没有义务告诉保险公司。

最后: 保险等待期的设置,是为了防止别有用心的人,恶意骗保或带病投保,为了以后能够快速通过理赔,大家在投保的时候千万不要钻空子。希望小编今天分享的文章对你有用,有什么疑问,就给小编留言吧!

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