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保险的保额怎么算?从这几步入手

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2019-06-17 10:15:48 49人阅读

买保险其实买的就是保额,假如购买了重疾险,如果出险,那么保险公司就会赔付补偿金,这份补偿金就是我们所说的保额,那么保额应该怎么计算?买多了保费会变贵,买少了出险补偿金不够用,因此,计算出合适的保额是购买保险前比较重要的事情,下面小慧给大家具体分析一下。

保险的保额怎么算?从这几步入手

一、一般寿险
理论上讲,可以用一个人的生命价值做依据来考虑应该购买多少保险。所谓生命价值,是指一个人对他人的经济价值。具体可分三步:
第一步:估计以后的年平均收入
第二步:确定退休年龄
第三步:从年收入中扣除各种税收、保费、贷款、生活费等费用,剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是生命价值。

例如,您现在30岁,退休前年平均收入是10万元,到60岁退休。而且,假设您的年收入保持不变,平均年收入一半自己花掉,一半用于家人,即给家人花掉5万元。那么您的生命价值是:
5万元*(60岁-30岁)=150万元
也就是说,您应该购买150万元保额的保险。

二、养老保险
购买养老保险的意义是解决一个人老年生活费的问题,比较准确地计算出结果非常麻烦,简化、示范性的计算步骤如下:
第一步:估计以后的年平均收入
第二步:确定退休年龄
第三步:估计死亡年龄

例如:您现在30岁,退休前年平均收入是10万元,到60岁退休。而且,假设您的年收入保持不变,并按生命表的平均余寿来假定您的寿命。假设您的收入平均用在30岁以后的各年生活中,即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表,30岁的人平均余寿是47.62年,即30岁的的人平均能再活47.62年。
退休后每年的生活费用为:
10万元*(60岁-30岁)/47.62年=62998.74元
那么,总费用为:62998.74元*[47.62年-(60岁-30岁)]=1110037.8元,也就是说,您应该购买大约111万元的养老保险。

总结:
以上所计算的最终费用并没有考虑到利率,如果考虑最后的数将会比最终的值要小一些,买保险买的就是保额,合适的保额才是我们最需要得。

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